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李振江:银行资管业务还是一个比较新的业务 存四个方面挑战

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-23
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    “中国进入资管的特征越来越明显。无论从财富积累增长来看,还是从利率市场化带来的市场环境变化,以及企业和政府降低杠杆率的角度来看,都为资管创造了很好的基础和条件,因为居民确实有保值避险的需要,也有传统的需要。”6月20日,中国农业银行副行长 李振江,在2015青岛·中国财富论坛中作出上述表示。

    李振江表示,资管业务还是一个比较新的业务,以农行来说,能代表资管的理财产品是1.2万亿,相当于农行12万亿的存款和8万亿的贷款,还是比较低的。

    李振江认为,银行发展资管产品的体验来看,还面临四个方面挑战:

    一、从资产上来看,还是把资管类信贷的特征还是比较明显的。

    二、从配置端来看。理财产品作为稳定财产的工具还是比较重要。

    三、从产品本身来看,银行理财产品的这种刚性兑付还是没有打破。

    四、从内部管理流程来看,商行在资管还是基本沿用了管信贷的流程和风险控制方式。我觉得这都是影响商业银行资管发展的新问题和面临的新挑战。

    既然资管时代已经来临,如何发展资管业务呢?李振江认为,有三个方面的事情需要认真讨论和解决。

    第一,从商业银行内部来看,确实需要把资管作为一个主体业务进行。

    第二,从商业银行内部的发展能力还需要提升。

    第三,在商业银行发展资管的法律体系上还是要有所突破。

    以下为演讲全文:

    李振江:刚才马行长展望了银行资管行业的美好前景,我这里想从业内分管角度谈一谈商业银行面临的挑战。总体而言,我觉得青岛发展资管行业恰逢其时,承认也罢、不承认也罢,中国进入资管的特征越来越明显。无论从财富积累增长来看,还是从利率市场化带来的市场环境变化,以及企业和政府降低杠杆率的角度来看,都为资管创造了很好的基础和条件,因为居民确实有保值避险的需要,也有传统的需要。我觉得这是一个发展前景非常好的行业。

    马行长谈十几年前商业银行就重视资管业务,但是从中国银行发展历史来看,资管业务还是一个比较新的业务,因为这些年来,虽然有很大的发展,但是它的包括成立专门的部门,甚至独立出来发展它,但是总体而言还是一个新的业务。因为现在总体看商业银行资产业务的比重,还是比较低的。从农行来说,能代表资管的理财产品是1.2万亿,相当于农行12万亿的存款和8万亿的贷款来讲,这个比较还是比较低的。从这几年银行发展资管产品的体验来看,还面临一些挑战,这个挑战我感觉到有四个方面,一个是某种程度上从资产上来看,还是把资管类信贷的特征还是比较明显的,这是从配置端来看。理财产品作为稳定财产的工具还是比较重要,从产品本身来看,银行理财产品的这种刚性兑付还是没有打破。第四从内部管理流程来看,某种程度上,商业银行在资管还是基本沿用了管信贷的流程和风险控制方式。我觉得这都是影响商业银行资管发展的新问题和面临的新挑战。

    既然资管时代已经来临,我觉得商业银行发展资管业务,是一个不容回避的现实。如何发展资管业务呢?我觉得有几个方面的事情需要认真讨论和解决。

    第一,从商业银行内部来看,确实需要把资管作为一个主体业务进行。如果把它作为一个附属或者作为存款替代工具,作为类信贷的工具来发展,我觉得资管业务很难达到突破,也很难实现商业银行由信贷银行向资管银行转变。

    第二,从商业银行内部的发展能力还需要提升。因为发展资管业务,需要很多激励机制,对于商业银行来说,特别对国有商业银行来说,这种激励机制的建立,可能还受到很大的约束,可能与其他的非银行之外的这种行业发展资管,面临的约束会更强,我觉得这是需要在激励机制方面有所突破的地方,没有激励机制的突破,管理能力很难得到提升。

    第三,在商业银行发展资管的法律体系上还是要有所突破。因为目前来看,商业银行发展资管的法律体系并不完善,还没有完全建立起完整的客户和银行之间的信托关系。之所以现在很多刚性兑付无法打破,在法律上没有依据的。这几个方面进行探索,商业银行发展资管的环境才会有大的改观和大的突破。

    当然,农行在下一步青岛发展资管产业的财富中心,面向世界的财富中心过程中,一定会贡献自己的力量,也一定会有所作为,我相信只要各项政策资本配套,栽下梧桐树,一定会引来金凤凰。谢谢。 

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