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学会五招从银行嘴里“省”钱

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-26
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  银行收费项目可谓是五花八门,早在2012年就有统计数据,银行的服务产品和项目总计1076项,其中226项免费,占比为21%;收费项目850项,占比79%。在银行业服务项目中,个人业务服务项目共276项,其中个人有偿服务项目196项。

  我们每年跨行转账要交钱,短信提醒要交钱,存的钱太少了还要交一笔小额账户管理费,一年下来发现每年交的钱竟比收到的利息还多。今天小编就给大家盘点一下怎样从银行“抢”回500块钱!

  第一招:讨回属于你的年费

  借记卡想免年费可以尝试下面两种方法:

    方法一:向银行主动申请一个免费帐户

  借记卡年费一般为10元每年,我们已经习以为常了,然而,2014年8月1日,国家发改委、银监会联合发布商业银行服务收费新规《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》中规定“对于客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的,商业银行应根据客户申请,为客户提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。”

  这也意味着客户在每个商业银行拥有一个免费的账户。需要注意的是同样免年费的社保账户虽然并不具备储蓄功能,但依然算作一个免费账户;想要办理减免年费业务需要客户主动申请,大多数银行都不会主动提醒的。

  方法二:寻找小型城商行

  一些小型的城商行都会推出免年费、免转账费等服务来吸储,比如龙江银行、哈尔滨银行等。同时可以关注一下银行的季节性促销活动,比如开学季针对学生免年费和开卡费的活动等。

  信用卡想免年费要达到一定的刷卡次数:

  信用卡免年费的规定不一而同,比较复杂,多为50至150元每年,一般情况下使用信用卡刷卡交易N次以上即可免年费,当然并不是所有信用卡刷卡就会免年费。建议申请信用卡的小伙伴不要让信用卡一直沉睡,至少每年要固定刷上几次,哪怕是便利店买瓶矿泉水也行,不然每年还得交个100多元也是很心塞的。

  其二,要回你不想交的小额账户管理费

  小额账户管理费是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户每月收取一定数额费用的账户管理费。一般各家银行都有这个收费项目,具体的数额不同。小额账户管理费实行市场调节价,银行有充分的自主定价权。一般来说当账户日均余额低于300-500元,会每季度收取1-6元的小额账户管理费。

  而想要不交这笔钱有两种方法:

  方法一:向银行申请免费账户

  这一点我们在之前也有提到,即2014年8月1日的新规规定每个人户在每个商业银行可以拥有一个免费的账户。办理借记卡年费和账户管理费的减免,需本人持身份证及指定银行卡,主动到柜台申请。在多数银行,想减免这项费用,不仅原有账户需要申请,即使是新开第一个账户,开户时若客户不提出申请,银行也要“默认”收费。

  方法二:保证账户日均余额不低于标准线

  所谓日均存款余额就是每日存款余额的平均数,即统计期内将每天的存款余额按天累加,除以统计期内天数,就等于日均存款余额。

  计算公式为:账户日均余额=统计期内每天存款余额合计数/统计期内天数。

  也就是说土豪在每张卡里存入”巨款“就可以了,而像小编这样的穷人可以每个月把钱在各个账户里转一圈,以300为例,只要保证每月有一天账户的存款数大于9000就可以了。

  第三招:销户、挂失、补办费用该怎么交

  首先我们看一下销户:

    其一,借记卡销户

  借记卡销户是不收取费用的,但如果原卡丢失就必须交钱补办新卡后再销户,而且一般情况下都必须到开户行办理。多数银行规定当银行卡账户余额为0时,两年后会自动销户,但如果该张借记卡已办理过网上银行或是手机银行,不注销就很可能面临无法在同一银行再次申请开通的情况。

  小编说一下自身的销卡经历吧,在销户前小编已经把所有账户的钱全部取为0元,首先小编销户的是一张在建设银行的卡,销户手续比较简单,拿身份证,填单,卡回收,最后还给了小编2角的利息钱;其次小编销户的是一张中国银行卡,流程大同小异,需要注意的是中国银行的借记卡可在同地区的任意银行办理销户;之后小编销户的是农业银行卡,听闻销户,工作人员表示银行卡不用的话,2年会自己销户,不需要办理,小编仍表示需要销户,之后同样带身份证,填单,卡收回,销户办理完成;最后小编查询了一下多年不用的卡,一张3年前停止使用的余额0元的中国邮政储蓄银行卡和一张6年前停止使用的余额0元的龙江银行卡,均显示密码错误,无法交易可见已被银行做了销户处理。

  综上所述,小编建议大家对于弃置不用的卡在有条件的情况下最好还是去银行做一下销户处理,不然每年扣年费,管理费造成欠款会对个人征信造成不利的影响。而实在无法办理的,也要把账户的钱全部取出,注销网银和手机银行,等待银行自动销户。

  其二,信用卡销户

  对于信用卡的销户。一般来说,直接拨打信用卡上面的银行客服电话就可以了。银行在接到客户的销卡请求后,会在一定的期限内来处理,这期间,银行会核对信用卡是否存在债务,客户的欠款是否已经结清等,如果客户销卡时没有达一个完整的账单周期,即便是以前的欠款都结清了,并不能保证下一个账单期信用卡内是否还会有欠款,银行需要一定的时间进行确认。因此,大部分银行的一个销卡周期要在一个半月左右。

  需要注意的是,信用卡注销后,信用卡磁条上的信息还存在,如果被不法分子搜集到个人信息,重新向银行提交新信用卡的申请,就会产生被盗刷的危险。因此,对于注销的信用卡要做剪卡处理。更重要的一点是,信用卡销卡并不等于销户,销卡是注销不用的信用卡,但是客户信息仍然存在。因此,为了保障个人信息安全,注销信用卡之后,最好再向银行客户中心申请注销账户。

  最后我们再看一下挂失和补办:

  借记卡的挂失多为10元-20元不等,补办费用也多为5元-15元。而信用卡挂失补办的费用就多了,挂失+补办+邮寄费甚至将近百元。那么信用卡丢失了却又不想交这么多钱,怎么办呢?在确定信用卡的支付方式为密码+签名的前提下,可以使用相关银行客户端的冻结功能,即将消费限额设置为0元,并及时申请补发新卡,这样可以省去挂失费用,当然这种方式还是有一定风险的,丢三落四把卡放在家里就是找不到的小编倒是可以尝试一下。

  第四招,转账费能少交就少交

  这一点就大家比较熟悉的了,什么跨行转账,异地转账,跨行异地转账,ATM跨行转账等。各大银行都有五花八门的收费规定,转100块钱有时甚至要多交2块钱。

  如果想减少这笔费用的支出最简单的方法当然是尽量到相应银行去存取,不跨行。当然网银和手机银行的转账费用一般是低于ATM转账的收费的,甚至有些银行在活动期还会减免手续费。还有一种方式就是借助第三方支付平台。

  我们以支付宝为例,小编想将1000元钱从哈尔滨的农行卡转到北京的招行卡,只需先使用支付宝钱包的充值功能用农行卡充值1000元到支付宝账户,再使用提现功能提现1000元到招行卡账户就可以了。

  当然这种方式转账是有延迟的,且每天只免费3笔且有最高限额,对于着急用钱或是转账额度较大的小伙伴是不适用的。

  第五招,短信通知门槛提高怎么破

  最后就是短信通知费了,如今刷卡买单已经成为主流,而每当账户一有变动,手机上便立马跳出短信提醒,这让人觉得安心。不过,近日,多家银行发出关于银行卡消费短信提醒调整公告,将免费短信提醒服务的起发金额提高到了500元。也就是说,以前刷卡消费200元就会收到的短信提醒,现在得达到500元才能收到。

  如果客户还想要享受每笔交易无论金额大小都能收到短信通知的服务,则需要每月缴纳1-3元的服务费用。当然不想花钱还想收到短信的童鞋也可以安装一个手机客户端或是关注银行的官方微信,同样可以随时掌握账户动态。
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