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[理财]浮动理财产品市场占比大 投资者风险评级很重要

  • 来源:多盈金融
  • 2013-03-27
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    2013年开年后,理财产品预期收益虽然比去年有所下降,但是不少银行依然给出了百分之四点几、百分之五点几的较高的预期收益率。从多家银行了解到,无论是预期收益率偏高的产品还是收益居中的,大部分都是浮动理财产品。

  什么是浮动理财产品?有理财师说,理财产品可以划分为两类:一是保证收益类产品,这类产品多投向于货币市场、同业拆借、债券市场等领域,目前市场上人民币保证收益类产品几乎“绝迹”,大都为外币保证收益类产品;另一种就是热销的浮动收益类产品,可分为保本浮动收益类和非保本浮动收益类。

  2012年以来,不管是国有商业银行、股份制银行还是城商行,发行的大部分产品均为浮动收益类,基本上都达到了预期收益。取得较好收益的原因在于,银行将募集资金投向包括优质企业债、国债等债券市场,而去年恰好是债券市场的牛市,所以产品实现预期收益不足为奇。

  该理财师分析,2013年上半年债券市场依然维持牛市的状态,浮动理财产品的发售量和预期收益率不会有明显下滑。截至3月15日的第一周,银行发行非保本型理财产品的市场占比达到70.25%。如果股票市场企稳上扬,市场资金环境变得更加宽松,浮动理财产品的预期收益率较去年可能有下滑的趋势。

  浮动收益类

  理财产品推荐

  我们从各个银行收集了部分表现比较稳健的浮动收益理财产品:

  中国银行:日积月累系列。投资时间1~6个月,低风险类。收益累计系列,投资时间7~30天,低风险类。

  厦门银行:凤凰花分行专属理财产品,投资时间30天。

  光大银行:T计划产品,投资期限60天。购买起点5万元、10万元。

  汉口银行:九通理财13A058,非保本浮动收益产品,募集期3月26日至4月1日,投资时间62天。

  所谓浮动收益理财产品,是指收益部分不保证,可以上下浮动。如果购买的是保本浮动收益产品,那么到期后本金部分不会出现亏损;如果是非保本浮动收益类产品,那么理论上本金有可能出现亏损,在极端情况下收益部分也可能无法实现,同时也可能取得较高的收益。

  每家银行销售理财产品应该根据客户的风险评级情况,推荐适合的产品。首先会让客户做风险评级,目前大部分客户的风险评级指数都不高,说明他们接受中高风险产品能力较差。在推荐产品时,客户经理会引导客户看产品说明书,着重关注风险、分类、投向、收益这几个方面。根据相关监管部门要求,客户在确认前,还需抄写风险承担责任条款。这一系列流程就是要让客户明白自己的钱投资了什么、风险有多大以及所涉风险能否承受。所以在客户清楚知晓以上情况后,产品如不能实现预期收益,或者本金出现亏损,银行不会进行赔偿。

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