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下半年理财收益或走低 买高收益产品要趁早

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-01
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  继5月10日本年度第二次降息后,上周末央行再度宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,这是央行今年内的第三次降息动作。随着央行的频繁调整,分析师指出,各家银行的存款上浮比率出现分化,定期存款可选择性将变大,另外短期来看,投资者可以重点关注银行目前在年中效应影响下的高收益产品,可以很好的锁定下半年的收益。

  存款利率逼近历史最低

  央行决定,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

  此次贷款利率的下调意味着还款负担的降低。具体来看,对于采用商贷的购房者来说,此次利率调整后,按照贷款100万元、20年等额本息还款法,降息后如果按照基准利率,月供将减少141.35元,全年可减负1696.2元。

  此外,记者发现,此次降息后的一年期存款基准利率已经逼近历史最低,距2002年2月21日公布的1.98%仅差0.02个百分点。目前各大银行也纷纷更新了自己的存贷款利率表。工农中交建五大国有银行调整步调一致,目前一年期、三年期、五年期存款利率分别为2.25%、3.25%及3.35%。而股份制商业银行中,恒丰银行调整利率最高,目前一年期、三年期、五年期存款利率分别为2.7%、4.2%和4.2%。城商行方面则依旧保持调整高位,比如南京银行、江苏银行的五年期存款利率分别调至了4.5%及4.6%。

  分析师闫杰认为,随着银行自主定价权的放开,银行自主调整利率的频率也加大,未来银行将依据自身的存贷款情况调节利率,此外,国内依然处于降息周期,未来利率可能仍会下降,因此市民可选择利率较高的银行进行长期储蓄。

  下半年银行理财收益或继续走低

  今年以来,银行理财产品的平均预期收益率是稳中有降,这与央行持续的释放流动性不无关系。此次降准降息之后,银行理财产品的预期收益很大程度上会进一步下降,因此预计下半年银行理财市场平均预期收益率将会继续走低。

  不过虽然银行理财产品整体收益呈下跌趋势,但是部分银行也不断发行预期收益率超6%的理财产品,据统计,6月份以来,稠州商业银行、锦州银行、东莞银行等城商行都陆续发行有预期收益率超6%的理财产品,但这些高收益率的产品一般期限较长,因此也适合对流动性要求较低的投资者。

  对于下半年,短期来看,投资者可以重点关注银行目前在年中效应影响下的高收益产品,可以很好的锁定下半年的收益。从长期来看,股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。而除却银行理财产品,闫杰还建议投资者可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。“在利率走低的趋势下,债券的价格持续走高,债券基金会有不错的投资机会,另外一些优质的P2P平台,其投资收益相对来说也是比较可观的。”
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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%