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降息后钱放哪家银行利息高?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-02
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  时隔七年,央行再次同时降息降准。此轮“双降”后,一年期存款和贷款利率水平几乎降至历史最低点。降息后,一年期存款利率最高的银行是盛京银行2.889%,最低的是工行、建行和邮储2.4%,如果10万存一年,两个利息将相差489元。

  “东北系银行”利率最高

  6月28日起,央行将个人储蓄的基准利率调整为一年2%,二年2.6%,三年3.25%。记者浏览央行官网发现,2%这一定存利率创下近40年来的历史次低水平,同期最低点为2002年2月21日实行的一年定存利率1.98%。

  降息后钱放哪家银行利息最高?记者调查发现,三家来自辽宁的城商行利息最高,按一年定存利率排序分别是盛京银行北京分行2.889%,锦州银行北京分行2.888%和大连银行北京分行2.88%。2.889%这一利率水平已经在央行基准的基础上上浮了44.4%,与50%的上浮最高限已经非常接近。紧随三家之后的是包商银行2.8%。相比之下,南方系的城商行显得较为淡定。除杭州银行一年定存利率2.7%略高之外,宁波银行2.65%、南京银行2.58%、江苏银行2.58%都不算太高。

  国有大行不再“齐步走”

  以前降息后,多是股份制商业银行率先行动,引发国有商业银行跟进调整存款利率上浮比例。而今年以来股份制银行还没行动,四大国有商业银行已经先发制人,将个人存款利率进行上浮。

  从近两次降息的情况来看,中国银行和农业银行存款利率上浮幅度较大,均在30%左右。两家银行一年期定存均为2.6%,甚至高于不少城商行。工行和建行则上浮20%,一年定存为2.4%。不过储户要想享受上浮后的利率有一定条件,工行规定三年期及五年期存款达到1万元,建行要求达到5000元,中国银行则要求各档期均达到1万元。

  交通银行北京分行尚未上浮挂牌利率,但交行理财经理表示,很快也会上浮至国有大行的平均水平。邮储银行北京分行的存款利率目前最低,一年2.4%,二年3.12%,三年3.9%,五年则只有3.25%。该行理财经理解释,邮储银行的贷款利率也是同业最低水平,存款利率是根据银行的资金状况随时调整的。

  下半年如何理财?

  随着余额宝七日年化收益率跌破4%,宝宝军团的风光不再,货币基金主要投资于短期货币工具,持续降准、降息使得货币市场流动性充足,货币基金的投资标的收益下行,导致货币基金收益也进一步下滑。银行理财产品的预期收益也会进一步下降。考虑到银行理财借道信托入股市的通道将被关闭,下半年银行理财市场平均预期收益率一定会继续走低。

  分析师认为,针对理财收益走低的趋势,短期来看,投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品,这些年中效应影响下的高收益产品,是不可多得的阶段性投资机会,可以为投资者很好地锁定下半年的收益。除却银行理财产品,分析师建议投资者可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下,债券的价格持续走高,债券基金会有不错的投资机会,另外一些优质的P2P平台,其投资收益相对来说也是比较可观的。
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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%