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布局信托流转 互联网公司先行

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-03
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    在央行的几次降准降息后,互联网理财的收益率下滑严重,目前已普遍下滑至12%左右,而产品安全性却没有提高,并且最近几个月跑路平台数量连续上升。在这种情况下,刚性兑付、10%左右收益率的传统金融产品信托逐渐受到互联网理财平台的青睐。
    传统金融机构中,信托公司以强大的安全性、灵活性著称,其可以全面覆盖货币、资本市场、实业市场,优于其他形式的资产管理业务。据信托业协会数据,截至2015年1季度末,信托资产规模为14.4万亿元。
    然而,信托公司却在互联网创新浪潮下,落后了许多。这主要是因为国内信托公司的业务基本是私募性质,信托产品不像公募基金理财产品或银行理财产品那样标准化,并且信托公司不能进行公开推广,再加上信托的合格投资人资金大多要100万元以上,这样的条件就使得信托很难简单的利用互联网渠道为自身业务助力。
    除了上述基本障碍外,信托法中的几个重要规定对信托公司触网也造成较大困扰。如信托法中规定,单个信托计划的自然人人数不得超过50;信托收益权进行转让时,受让人不能为自然人。
    2014年,信托100、“钱先生”等互联网理财平台曾尝试通过“分拆信托”的方法,将投资门槛降低到百元级别进行销售,但由于违反信托法,很快被监管部门叫停。
    目前市场中已有了较为有效的使信托产品触网的模式。具体来讲,是通过信托资产质押融资,将债权分散销售给理财者,同时为信托计划持有人提供资金流动性。
    据了解,在2014年12月上线的懒财宝,就是通过上述模式来保障投资安全,为理财者提供年化收益率8%的活期理财产品。这种模式与P2P平台有较大区别,主要体现在投资资产是由风控能力较强的信托公司生产,而非互联网公司自身生产。据懒财网CEO陶伟杰介绍称,懒财宝的模式已经被风投资金认可,公司即将完成A轮融资。
    除了互联网公司外,中融信托也采用这种模式开始布局信托流转平台,试水互联网金融,是第一家正式触网的信托公司。该平台目前只有两个投资标的,投资期限分别为100天、150天,收益率为6.5%、7%。从上述情况看,一是收益率相对其他互联网平台来说较低,二是平台完成信托流转后,信托持有人获得了资金流动性,而理财者资金却被锁定较长时间,相较活期理财缺少了灵活性。
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