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P2P理财欺诈频现 大数据防控是否靠谱

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-06
  • 热度 ( 396℃ )
  互联网金融风生水起的同时,风险也在逐渐累积,在传统风控的基础上,利用大数据进行风险评级和风险控制已成为业内的共同趋势。但是大数据技术这种基于历史数据的分析能否帮助我们预知未来,防范风险呢?

  近日,多家P2P平台宣布接入大数据反欺诈服务供应商同盾科技的SAAS反欺诈数据库,一时间,大数据反欺诈成为P2P平台风控水平新的提升点。据相关人士介绍,大数据反欺诈的实质是通过对大数据的采集和分析,找出欺诈者留下的蛛丝马迹,从而预防欺诈行为发生。其现实意义在于提升坏人的欺诈成本,在欺诈行为发生之前将其制止。

  业内专家表示,互联网的虚拟性,让线上造假的成本和难度远远低于线下。随着诈骗团伙专业性的增强,越来越多的高科技被运用到线上进行诈骗,更加大了P2P平台甄别用户信息的难度,提高平台对网络欺诈防范能力已经刻不容缓。

  “虚假借款人是P2P平台主要风险主体之一,而网络反欺诈简单说来就是为了过滤掉这些虚假借款人。这个群体的突出特点就是同时在多个借款平台上发布借款申请,通过提供虚假信息进行诈骗。”一位受访的业内人士称。

  据了解,目前已有多家P2P平台引入了反欺诈技术,这在我国征信体系尚不完善的互联网金融环境中具有重要意义。以P2P平台邦帮堂为例,引入大数据反欺诈模型之后,邦帮堂风控系统将与同盾SAAS反欺诈数据库直接进行对接,同盾科技提供丰富的反欺诈资源,帮助邦帮堂在信用评估初期有效地判断借款申请是否属于诈骗,过滤掉不安全信息,帮助其提高审贷效率,降低平台前期的硬件和实施成本。

  邦帮堂副总裁王秀萍认为,通过向P2P平台提供虚假信息,骗取钱财的金融诈骗犯罪日益猖獗,给平台和投资人造成巨大经济损失。随着互联网金融市场规模的增长,互联网金融诈骗必将有增无减。所以提高风控实力,是P2P平台必须用心去做的“功课”。同盾科技联合创始人、COO马骏驱表示,“大数据技术需要不断进化,以前我们的数据都是在经济上升周期中积累所得,当经济形势发生变化时,应该作出相应调整。”

  除了P2P领域,电商、银行、支付等行业同样需要反诈骗。业内人士认为,未来,反欺诈领域或实现跨行业联防联控。可以通过整合包含互联网金融、电商、银行、支付等众多行业黑名单数据,配合行业领先的数据与行为收集技术,经过多样化的机器学习模型、大数据关联分析和指标计算,以云服务的方式为各行业提供网络反欺诈保护,从而建立适用于全局的关联欺诈信息库,提供更准确、更全面的反欺诈服务。
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