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另类投资热情升温 险资借投P2P避险

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-10
  • 热度 ( 214℃ )

  在股市下跌行情中P2P产品9%年化收益的诱惑力,不管对个人还是机构同样具诱惑力。

 

  “我们有一些专门针对大型机构的P2P产品,是政府工程类的项目,年化收益在9%左右,已经吸引到一家保险资管2亿的投资金额,接下来还会有几家大型保险资管投入资金,属于无风险收益产品,并不对个人投资者销售。”76日,上海一家互联网金融机构老总张斌(化名)向记者透露。

 

  高收益的另类投资

 

  自从2010年保监会开闸试点另类投资领域,险企投资热情持续升温,占比已由2012年末的不足10%迅速攀升至20155月底的24.61%,金额达到2.53万亿元。

 

  “对于另类投资,保监会并没有严苛的限制范围,在今年的规范性文件中,监管层只是表示将更加注重对接实体经济,制定转型支持政策,引导保险资金更好地投资养老健康服务产业,直接投资新型城镇化、棚户区改造、科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等领域。而对于互联网金融,其实很多保险公司自己都设立了P2P平台,当然市场上数千家的平台,不见得所有的平台都会发生坏账,而有些好的平台更是能找到不错的投资项目。险资当然不会错过。”77日,上海一家中型保险公司投资部负责人表示。

 

  在这位负责人看来,要找到安全稳定的P2P平台可投资项目,除了线上的渠道之外,还是要线下接触去深入了解。

 

  上海另外一家互联网金融机构渠道总监坦言,他们的优质项目如政府或国企的融资项目,基本都会找机构投资者,收益虽然不会很高,但是有收益保障。保险资金的长期投资特性就比较符合,因此会尽量找险资来投资。

 

  记者从保险业内了解到,尽管目前险资在另类投资领域的金额已经高达2.5万亿,在P2P领域内的投资依然只是试水性质。但是对于这些草根金融而言,一两亿的资金已经是巨额投资,而且它们能得到的渠道费用也会相当可观。

 

  上海一家险企的投资负责人认为,P2P投资项目作为另类投资的一种,并非因其潜在的高风险就拒之门外。如果把P2P当做中间人,那么它们推荐的项目会筛选掉绝大部分不可靠的项目,节省了险资自身调动力量去做调查研究,而真正能够得到险资投资的项目,也要经过多次调研之后才能最终敲定。

 

  随着利率市场化改革、保险资金运用市场化改革逐步走向深入,以另类资产为主的直接融资模式将逐步取代间接融资,成为市场主导,就保险资金运用而言,另类投资这“一路小跑”的增长态势,在2015年还将延续。

 

  仍需谨防平台风险

 

  虽然险资愿意小规模尝试投资P2P平台一些具有政府国企背景的项目,但是互联网金融依然是一个风险频发的领域,使得险资进入小心翼翼。

 

  就在7月初,北京金马甲产权交易所旗下的国资系P2P平台金宝会发布公告称,由河南兴港正和投资担保有限公司(以下简称“正和担保”)提供全额本息连带责任保证担保的借款项目“金保宝-河南兴港正和担保001-1”于201568日到期,借款金额500万元,借款期限6个月,年化收益率10.5%,到期一次性还本付息。但截至20156824时,借款企业河南和胜工程机械有限公司严重违约拒不还款。

 

  “现在有些地方系国资P2P平台,往往受到投资者青睐。但是在市况不好的背景下,国资系P2P的坏账风险也开始逐渐暴露,逾期事件开始出现。这使得我们在和险资谈投资的时候增加了难度。”对此,张斌也坦承。

 

  74日,网贷之家也发布相关报告显示,截至20156月底,共计55家平台获得风投,上市系平台增至42家,国资系平台数量达59家,银行系平台数量达13家,其中部分网贷平台为复合背景。“国家队”P2P在整个P2P行业属于正规军,特别是国资背景让P2P平台有了更强大的信用背书,但是逾期难以掩盖。

 

  77日,第一网贷也发布了《20156月份中国P2P网贷指数·利率指数月报》、《2015年上半年中国P2P网贷指数·利率指数运行报告》。在这两份报告中,记者也发现,2015年上半年全国P2P网贷利率13.55%,同比降低4.12个百分点;上半年平均综合年利率最低前三名分别是重庆市10.01%、上海市10.29%、天津市11.25%

 

  “高收益同时也意味着高风险,三个直辖市的P2P借贷利率相对于其他省市都要低,可以说明这三个地方的平台项目都比较安全可靠。其实对于险资来说,对越是高的投资项目越应该敬而远之。险资更加青睐的是收益明确、风险可控、标的可靠的项目。”78日,张斌指出。

 

  有业内人士分析称,至少这3年内,保险资金不会大规模地投资P2P平台项目,等到整个行业稳定下来,大型的P2P平台足够强大,交易规模能达到万亿规模,整个行业的收益率也下降到10%以内,险资才会真正参与其中。而一旦险资参与进来,可能又将引起一轮行业变革。
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