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从拼规模转向拼盈利 P2P收益率向信托看齐

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-16
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    P2P犹如硬币的两面,一面是高高在上的收益,一面是跑路风险横亘,但是到了2015年,P2P行业普遍超过15%的甜蜜收益将不再,“今后整个行业都会普降,估计会降到12%、13%左右。
  经过近两年的飞速发展,P2P跑路不绝,但部分平台已茁壮成长为强势平台,甚至出现了投资者蜂拥的现象。当众多的资金在追逐P2P有限的借款标时,平台议价能力飙升,降低收益成为自然之举。过去是P2P以高利率拼抢投资者迅速跑马圈地的时代,而今是初具规模的平台转向盈利诉求的时代,“未来平台收益率下降是必然之路。”
  P2P收益率降低趋势
  一场降收益率的风暴正在P2P圈内悄悄酝酿。“大多数运作较好的平台都说明年准备降收益率。”一位P2P行业人士告诉记者,他们打算最终要把投资者的收益率降到12%以下,因为只有降至这个界线,P2P平台才有利可图。
  平安旗下的P2P平台陆金所早已按捺不住,11月22日央行降息之后率先祭起了收益率下调的大旗,其公告称,旗下“稳盈安e”系列投资项目(1年期)由之前的年化收益率8.4%下调至7.84%,下降0.56个百分点。
  董博淳认为,P2P平台未来降收益率,主要是基于供需所决定,“现在主要是缺优质的借款人,却并不缺钱。投资者也越来越理性,并非一味追逐高风险的高利润,只要有很好的项目,安全性很高,回款有保证,其实很多资金愿意来投资。”
  如今,一些在圈内口碑较好的P2P平台,每当放出一个借款标,收益又能在15%左右,投资者便疯抢而上,很快出现满标。但是一些运作时间较长、颇具规模的P2P平台备受投资者追捧。”洪自华说,越来越多的投资者加入了这个行列,当过多的资金追逐有限的投资项目时,利率会出现逐渐下降的过程。陆金所开出的收益率在8%左右,积木盒子、有利网等排名靠前的平台,芝麻e贷网收益率也在10%左右,更多的是中型平台将收益率开在15%上下。
  挥别野蛮生长
  P2P平台已达2000家左右,其交易规模年底市场预计冲上5000亿,但是一直处于拼抢规模和比拼营销手段的时代,进入良性盈利轨道的平台少。
  “很快将会盼来这一天,只有大家都把收益率降到12%左右的水平,才能有钱赚。”上述P2P行业人士称,这两年P2P为了跑马圈地,各家都打出高收益率拼抢投资者,以冲规模站稳脚跟,但实际上都不怎么赚钱。
  今年年初,有些新平台为了吸引人气,开出了30%、40%的超高收益,但随后倒闭跑路者众。目前一些新平台打出的利率20%多,但长此以往也没有哪个平台能够承受之重。
  洪自华给记者算了一笔账,“目前小贷公司的坏账率在2%-5%左右,P2P按这个水平的话,平台至少要预留利差10%才能有所盈利。”一般来说,民间借贷利率在20%上下,除去P2P平台自身预留的10%,投资者能够拿到的是15%。如果再加上平台的运营成本以及盈利要求,平台就会与投资者均分利率,也就是12%左右。
  另一方面,P2P要想更快更好发展,经营者一定要有多年的金融经验积累,挖掘更优质的借款人才能轻松做大规模,调低借款人的收益率将成为必经之路,“只有这样才能寻求更大更好的资产,按照收益与风险原理,平台给借贷客户的利率有所降低,就能够寻找相对优质的借款客户,风险会更加可控一些;那么相对应的给投资者收益率降低。如果平台仅仅是借款给一些风险大的客户,收益较高,但是平台的规模是做不大的,只有寻找一些风险相对较小的大客户,平台的规模才能迅速做大。”
  告别高收益率,野蛮拼抢规模的时代行将结束,接下来是拼实力争抢优势客户的时代,那么无论贷款端和投资端的客户利率都会下降,P2P只需保住自身中间赚到的10%以上的利率空间就能赚钱,“相对来说风险小了,规模做得更大了,也盈利了,这是他们乐见的未来。”上述P2P行业人士说,那些超高收益率的平台是无法运作下去的,15%以上收益率的平台要想实现更好的盈利,整个行业平均利率就要从目前的16%左右降至12%、13%左右,“未来有可能还会进一步下降,最终降至10%左右,与信托产品收益差不多,其竞争力比信托的投资门槛更低。”
  一些信托客户也出现了转移,很多大中型P2P平台上,都出现了百万级以上的投资客,“他们当中有的以前就是买信托的,但P2P相对收益更高就跑过来了。”上述P2P行业人士称。
  但是信托产品也开始互联网化,11月25日,互联网金融平台高搜易发售了一款“信托宝”的产品,投资门槛仅10元,一下子革命了之前信托投资的百万级门槛,其预期收益率在8%-12%之间。芝麻e贷CEO说,降低投资门槛,是为普通草根工薪族投资提供出路。显然,其与P2P的竞争未来会形成短兵相接。
  在董博淳看来,P2P进一步降低收益优选法的时机已成熟,由于今年跑路潮、倒闭潮频现,投资风险意识增强,更多地转向了相对更为稳健、未来P2P收益下降之后,其竞争力会否跟着下降,从而影响行业的快速发展?从P2P的投融资效率、渠道价值来看,一些P2P平台风控能力也会越来越强,当中的少数平台的稳健程度甚至可与银行相比。
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