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投资理财必看的三大模式

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-27
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  这是一个最好的时代,也是一个最坏的时代,互联网金融特别是P2P领域从未如现在这般热闹,一边是野蛮生长状态下的P2P不断涌现失联、跑路事件,一边是资本及行业大鳄正频频伸出橄榄枝。据数据显示,截至2015年6月底,中国P2P网贷正常运营平台数量上升至2028家,相对2014年年底增加了28.76%。目前已有55家平台获得风投,国资系平台数量达59家,上市系平台增至42家,银行系平台数量达13家,还有部分网贷平台为复合背景。

  除了风险资本,银行、国有企业、产业资本都在陆续进入这一领域,掌握“大数据”优势的电商平台、互联网公司也已开始谋篇布局,而且进入者的名单还在不断增加。不管隶属哪个系别,风控管理是任何一家P2P网贷平台都绕不过去的生命线。以下笔者就对针对三大投资理财基本模式进行简单的介绍,希望能为从业者提供有益的启示。

  首先来看拍拍贷。2007年,拍拍贷就引用国外P2P平台模式,成立国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台,拍拍贷的资深“元老”地位无人可以撼动。拍拍贷完整沿用了国外的P2P模式,只做线上无抵押无担保贷款,这在遍地开花的P2P市场里,它作为行业先驱者所附带的历史性优势是其他平台无法比拟的。随着竞争日益白热化,纯信贷模式如何摆脱刚性兑付给予的冲击?拍拍贷在风险控制上,通过数据的积累,成功研发出国内首个基于大数据分析的风控体系——魔镜风控系统,通过该系统,可以全方位评估借款人的各项综合指数,大大降低投资风险。

  其次来说说人人贷的O2O模式。人人贷成立于2010年,也属于较早成立的一批P2P平台。不同于拍拍贷沿用国外模式,人人贷在运营模式上首次作出了变革,它采用线上投标和线下审核的方式,即O2O模式。由于线下对借款项目进行实地考察和评估,使的人人贷的借款项目更为真实可靠,不良贷款率有效降低。同时,人人贷采取风险保证金制度保证投资人的资金安全。

  最后来看看好车贷的抵押变现模式,这种模式是好车贷基于互联网基因研发出的一种高效、快捷的催收方式,基本原理和传统抵押模式如出一辙,不同的是,P2P网贷要求借贷双方以及平台处理交易各个环节都必须以一个“快”字当先,好车贷则创造性的在贷款发放前就找好处置抵押物的机构,即使发生项目逾期,平台也能迅速的处置抵押物,回收资金100%保障投资人本息,这种模式的优越性在于继承了传统抵押对于资金催收的主动性,同时又兼具互联网金融的特性,是目前所有催收方式中最为安全、快捷的模式。

  除了模式的安全性,好车贷对贷前的风险控制也毫无疏漏。好车贷历时5年,结合国内车贷经验,主导研发了NFC风控模型,简单来说,这个模型就好比是一套科学化、数据化的试卷,每个借款人是考生,系统会对每个考生的“答题成绩”作一个综合分析并给出具体的分数,分数的高低将直接影响借款人的授信额度。由于目前P2P行业审贷标准不统一,审核人员素质参差不齐,NFC风控模型的研发无疑弥补了这一领域的短板。
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