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理财收益下跌加速 淘金有技巧

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-31
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  A股市场昨天上演大圣归来 ,银行理财市场却依旧人在囧途。数据显示,2015年上半年银行理财产品发行量与去年同期相比增速大幅减缓。人民币理财产品平均预期收益率持续下跌,平均预期收益率面临破5。

    然而,分析人士预计,下半年市场资金面相对宽松格局很难改变,在产品收益率持续走低的背景下,银行理财也是积弱难返。

  产品收益率下跌加速

  据数据库统计,上周(7月18日-24日)上海地区发行的人民币非结构性银行理财产品总数为416款,平均预期收益率为4.9%,较之前一周下降了0.03个百分点。

  显然,银行人民币理财产品收益率下滑已经不是什么新闻了,人民币理财产品平均预期收益率在2015年前四个月相对平稳,5月份开始出现大幅下跌,6月底更是面临破5,银行理财收益的年中效应不再。并且,根据近几个月的走势,人民币理财产品平均预期收益率有加速下跌趋势。

  伴随理财产品收益率的下滑,上半年理财产品的发行情况也不容乐观。统计显示,2015年上半年总计有179家商业银行共发行31056款理财产品,环比减少0.83 %,同比增长4.06%。银行理财产品发行总量虽然小幅回落,但与去年同期相比,增长幅度下滑明显,同比增速下滑29.39个百分点。

  相比人民币理财产品,外币理财产品的表现也不尽如人意。上半年外币理财产品发行量延续下跌趋势,创出2013年以来半年度新低。外币理财产品平均预期收益率也是表现疲软,平均预期收益率在2%上下小幅波动。

  理财配置重要一环

  尽管银行理财市场表现每况愈下,但理财专家提醒:作为家庭资产配置的重要一环,银行稳健理财还是不能轻易放弃。尤其是股市六七月份的暴跌给投资者及时上了一课,股市有风险,理财配置很重要。

  即便是银行理财产品收益率在走低,但还是比银行定期储蓄或国债利率高。虽然两者风险不可同日而语,但银行稳健理财产品实现预期收益率的可能性还是非常高的。据数据库统计,2015年上半年共有30993款理财产品到期,其中披露到期收益率的产品有20313款,披露率为65.54%。在披露到期收益率的产品中,达到预期收益率的产品为30608款,达标率为98.76%。

  从到期产品的收益率分布来看,有66.93%的到期产品实际收益率落在5%至6%之间,22.51%的到期产品实际收益率落在4%至5%之间。在较高收益区间中,有6.68%的到期产品收益率在6%至7%区间,有0.25%的到期产品收益率在7%至8%区间,只有0.15%的到期产品收益率大于8%。

  当然,2015年上半年也有383款理财产品未达到预期最高年化收益率,但99.22%为人民币结构性理财产品,对于追求稳定收益率的投资者来说,这类产品不适合投资。

  寻找高收益率产品

  分析师认为:下半年股票市场震荡加剧,单边上升的走势已经结束,股票市场的风险进一步加剧,对于稳健型投资者,应加大固收类资产的配置,下半年银行理财产品的平均预期收益率将继续下滑,因此对于稳健型投资者应尽量选择中长期的高收益率理财产品。

  目前来看,市场上偶尔也会出现预期收益率较高的理财产品。据统计,本周上海地区共81款人民币理财产品预售(预售时间:7月25日-31日)。其中预期收益率最高的是上海农商银行发行的鑫意理财福通V15027期人民币理财产品(高净值客户产品)AV15027 ,该产品为非保本浮动性收益类型,投资期限为270天,预期最高收益率为5.75%,投资起点为100万元。

  保本类理财产品中,预期收益率最高的是杭州银行发行的幸福99稳健盈家KF01号第587期预约365天型银行理财计划(上海分行专属)BZ1687 ,该产品投资起点为10万元,投资期限为365天,预期收益率为5%。

  此外,中信银行本周推出一款夜市专属理财产品--稳健宝 ,产品起售金额为5万元,投资期限35天,预期年化收益率5.13 %。客户周一至周五晚9点通过手机银行就可以购买。
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