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信托投资四大实用功能盘点

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-03
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    信托理财核心内容是“得人之信,受人之托,履人之嘱,代人理财”,即委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。信托关系中有委托人、受托人、受益人三方当事人。
    信托具备四大实用功能:
    一是财产管理。信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱,信托产品可以划分为贷款信托类、权益信托类、融资租赁信托类、不动产信托类。可根据客户风险偏好,设计多种组合的理财方案。当前产品年化收益率在9~12%,大多刚性兑付。
    二是财富传承。建立在信托产品委托人、受托人和收益人三方分离的基础上,经由信托的规划,可有效保障未成年子女或挥霍家产子女的生活,帮助家人完成学业创业的理想,避免“富不过三代”的遗憾。
    三是债务隔离。《信托法》第十六条规定:“受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。”。投资信托产品后,所交付财产就成为信托财产而独立于委托人、信托公司(受托人)以及指定的受益人,使该财产免于债权人追索。
    四是保护财产。信托资产已转移至受托人(信托公司)名下,并以受托人的名义存在,大多数的法定管辖区域均无关于公开披露的规定,而且信托合同无须向任何政府机构登记,亦不公开供公众人士查询,因此受益人的个人数据及利益均绝对保密,直至信托终止为止。此外,信托财产的受益人可以按比例指定,当委托人的财产进行分割时(如夫妻离婚、合伙组织解体等),实现约定的财产分配方式。
    信托投资是有一定风险的,投资者应从以下方面慎重筛选:一是选择优质品牌的信托公司;二是评估交易对手;三是评估还款来源;四是评估增信措施;五是评估风控措施、期限和收益率;六是评估系统性风险发生的概率;七是评估理财经理的专业性。特别是高收益往往伴随高风险,理智选择收益率是普通投资者进行风控的简便易行方法。
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