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不能不知的信用卡五大潜规则

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-04
  • 热度 ( 900℃ )
  随着信用卡的普及,相信很多人的生活都离不了它。有许多人,自以为很了解信用卡,实际上,可能会在不知不觉间,被潜规则很多次。那么,银行隐蔽中的潜规则,到底有哪些呢?我们不妨一起来看看。

  潜规则一:信用卡自动扣款日≠最后还款日

  事实上,把借记卡与信用卡绑定自动关联还款并非就能高枕无忧。各家银行对信用卡自动还款的划账时间并不一致。比如有的银行规定,关联自动还款业务要求用户在账单提示的到期还款日前,查看账户余额是否足够,若账户余额不足时,则会将账户余额扣至“0”元,其余部分不再另行补扣,用户需自行还款入信用卡账号。

  据某行客服介绍,对于通过关联账户偿还欠款,银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款,那么划账结算的最后时点是当天24时,但若是关联自动还款的话,由于系统结算的要求,往往在最后还款日的下午5时就划账。未能自动还款成功,银行便以其未全额还款而收取了罚息。

  潜规则二:信用卡异地刷卡不一定免手续费

  一般来说,信用卡刷卡免费,但不同的银行对异地服务收费有更细则的规定,尤其是国外刷卡。因此在刷卡之前,一定要了解清楚你持有的信用卡是否免费,需要缴纳多少手续费,避免不必要的支出。

  潜规则三:信用卡分期实际年利率高,分期之前要算清

  我们在网上买东西的时候,有时候也能对这件商品直接进行分期付款,但往往分期付款的价格要高一些,其实高出来的就是手续费,羊毛出在羊身上,所以你在购买可以分期付款的商品时,最好计算一下手续费是多少。分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字,比如,有的银行,12期分期还款手续费率在7.2%左右,乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题,随着你每月还款,你的借款基数是在减少的,但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。

  比如你消费1.2万元,普通贷款只需要我们在年底偿还12000×(1+7.2%)=12864元即可(假设年利率和手续费率都是7.2%),如果分期12个月,则每月要还本金1000元及手续费12000×7.2%/12=72元。但分期后的资金占用是分 段的,第一期还的资金,我们实际上只使用了一个月,第二期的资金也只使用了两个月,而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合来说,这1.2万元12个月分期的真实利率远比我们想象的要高。据专业分析师测算,其实际年利率高达22.34%。

  潜规则四:提高临时额度,调额期内银行仍旧收手续费

  节假日是促进消费的好时机,持卡人可能会有意愿临时提高信用额度,有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。如果消费者以为银行在临时额度范围内都不收费,那就错了。

  有银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的,但也有银行规定临时额度没有免息期,不能享受免息。当持卡人得知自己临时调高信用卡额度后,应该在第一时间咨询银行,问清楚具体细节。

  潜规则五:签名卡被盗刷可以不还款?NO!

  一直以来,信用卡持卡人以为,凭签名消费的卡如被盗刷,能证明不是持卡人本人签名的,就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此,这笔被盗刷的资金,很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论,遭到持卡人的质疑。签名卡被盗刷也要还款。

  多家银行信用卡中心都表示,持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时,最好先向银行挂失,挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是,若挂失前被盗刷,持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障,银行核实并通过保险公司进行理赔,被盗刷资金由保险公司承担。各银行挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障,少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。

  对没有提供失卡保障且凭签名消费的信用卡,在挂失前被盗刷,大部分银行要求持卡人填写相关资料自行报案,银行协助持卡人与商户交涉解决资金损失问题。但银行同时强调,如果交涉不成功,这笔损失应由持卡人承担。目前工行、农行、中行、建行、浦发、中信、民生和深发展等银行没有提供失卡保障。

  以上细节虽小,可是大家还是要注意到。不然,如果因此而影响到了自己的信誉,将是得不偿失的事情。
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