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投资P2P平台“避雷”指南

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-10
  • 热度 ( 753℃ )
    随着P2P新平台的不断涌现,网贷行业竞争愈发激烈,近来,一批运营了两三年的老平台也相继曝出提现困难、跑路等问题。

  对于普通投资者来说,投资P2P平台如何炼就火眼金睛成功避雷?现梳理了时下P2P平台出现问题的原因及常见骗术,供投资者参考。

  老平台

  “借新还旧”掩盖逾期

  假标之后卷钱跑路

  日前报道的湖北宜昌起点贷就是一家上线了3年之久的老平台,涉及投资者逾千人。“我从来没想过,这样一个老平台会提现困难,我自己都投资一年多了。”在和投资人刘女士交流时,她这样对记者说。

  记者粗略统计发现,从去年底至今,已有近20个老平台出现问题,其中不乏知名度较高的平台。

  畅贷网是最早出现问题的老牌平台,2010年4月成立,在2014年底曝出大规模逾期事件,轰动一时,也让行业内人士唏嘘。自此,老平台的“倒闭潮”便拉开序幕。

  此后又有快速贷、美贷网、盛融在线、工商贷、紫枫信贷等均被曝出提现困难、跑路等问题。今年7月13日,连已实现在美“曲线上市”的友贷网也陷入“逾期旋涡”。事后调查发现,有的老牌平台自始至终都是在做自融,而有的平台在事后被证明发的是假标,有的平台是在出现大量逾期后不向投资人公布,采取“借新还旧”的方式掩盖事实,甚至有平台在问题暴露初期推出“八折割肉离场”的办法,让投资人哭笑不得。

  存活了3年之久的老平台为何现在逐渐暴露出问题来,倒闭潮背后的原因是什么?网贷之家研究员表示,老平台之所以出现倒闭潮,最主要的原因是大量逾期坏账导致资金链断裂,其次就是自融假标。

  “P2P跑路潮导致投资人撤资严重,平台在遇到高峰回款时,资金链容易断裂。”上述研究员认为,一些知名度高的老平台倒闭后,会造成市场恐慌,“新投资人进不来,老投资人出现挤兑,负面效应会影响到无辜平台”。

  自融平台

  行业类似 单个借款额度大

  大多存在拆标情况

  随着P2P理财的发展,一些不靠谱的网贷平台采用各种方式来融资,其中一种平台就是自融平台。所谓自融平台,就是P2P平台背后关联实体企业,通过制造虚假标的等方式将P2P投资者的钱转移到实体企业中去。

  做自融P2P平台,往往是因其背后实体企业难以从正常渠道拿到贷款,又缺少足够的抵押物以获得资金。

  如何辨别自融平台呢?可以看其投资标的和借款人情况。在一个标的出现后,投资者应该查看标的的详细描述、相应借贷合同、抵押合同等是否完善,还要关注借款人的信息、所属行业等等。

  一般来说,自融平台的单个借款标的金额较高,涉及的行业类似,而且借款人不多,一般是几个账号不断地循环。

  以武汉贷为例,其不少标的都是相同的借款人。例如,某一笔“文化中心广场”借款高达1200万,分四期借款,一期分20次,每次借款15万,抵押物为总价值4608万元商场。

  “1200万的融资,还有商场作为抵押,这样的客户一般可以在银行借到款,为什么要在P2P平台高息借款?这说明即使借款人是真的,质地也很差。”本地一位P2P平台负责人表示。

  此外,包括自融平台在内的很多P2P平台也存在拆标的情况。即针对额度大的项目,平台会通过拆标以更快地完成融资,将企业借款资金和期限进行错配,一旦投资人集体提现,平台就会瘫痪了。

  还是以武汉贷为例,一笔由“lvxiansheng”借款的项目,是吕某因资金周转需借款800万,以200万为一期,共4期借款,一期分20次,每期10万。这就是典型的拆标。

  纯诈骗平台

  以高收益诱人制造赚钱

  假象骗取钱财后一朝跑路

  因为门槛低、监管空白,一批P2P平台直接奔着骗钱而来,公司信息、办公场所、投资标的等全部是假的。事实上,只要投资者多留心,这类平台应该是很好辨认的。

  记者了解到,今年5月份,湖北有一家名为“万钧财富”的跑路平台,就是纯诈骗平台。昨日,记者试图登录万钧财富的网站,发现网页已无法打开。

  经过网贷中国、网贷天眼等多个第三方平台的风险提示信息,可以发现,万钧财富的公司地址为硚口区解放大道某大厦的10楼,而该地址属于一个培训学校所有。该平台留的400服务电话,与其域名注册的400电话为两个电话,后者经核实为厦门一家公司所有。此外,在全国企业信息公示系统里,根本查不到这家公司的注册信息。

  “年化收益率过高的,要么是诈骗平台,要么就是准备以后跑路的。”武汉一家国资背景网贷平台CEO告诉记者。

  以万钧财富为例,5月初上线后活动不断,而大部分标的年化收益率都高达22%左右。

  此外,不少纯诈骗平台会发布一些“秒标”,所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是平台虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,平台在满标后很快就连本带息还款。例如,万钧财富在上线之初就宣传,单笔投资1万元奖励现金188元、单笔投资5万元奖现金1088元。

  “秒标就是这些骗子平台虚构的借款,根本没有真正的借款人,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,今儿骗取更多钱以图一朝跑路。”上述P2P平台负责人说。

  提醒

  豪华办公点 客服很贴心 老板请吃饭

  别被这些表象迷惑

  面对P2P投资这样一个新生事物,大多数投资人都是新手,在无法真实了解其背后运作模式的情况下,投资人只能从表象来判断平台风险几何,再作出投资决定。

  武汉贷的投资人向记者袒露投资经历时说,“这个平台的老板很阔绰,请我们投资人到高档酒店吃饭,我们还看到老板和某位市领导的合影,还有寺庙方丈送给他的题字,还有获得的很多互联网金融创新的荣誉牌匾,看到这些,我觉得这是一个做得很好的公司,就投资了。”

  从记者接触的众多投资人来看,大多数都和这位投资人的经历类似,到现场看看,办公地点很豪华,证明公司有实力;客服员工很贴心,证明公司管理好;请投资人开会吃饭,证明公司尊重投资人,还有很高的投资回报等。正是被这些表象所迷惑,让众多投资人陷入了投资陷阱。

  如何揭穿问题平台的骗术

  查注册信息

  公司是否真实,可以到全国企业信用信息公示系统查询。

  考察公司是否规范

  首先核实地址与电话是否真实,其次投资人最好实地考察,看公司环境是否规范,证照是否齐全。

  看股东背景

  在公司简介中会有股东背景及团队风采,先核实股东是否属实,其次看风控团队是否有相关从业经验。

  收益过高是问题平台的几率大

  长期投资收益超过 20%的平台基本上都不可持续。部分骗子平台收益率会高达 60%或100%,切勿相信。
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  • 第94133期

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