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三线城市中等收入家庭如何理财?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-29
  • 热度 ( 564℃ )

  三线城市的工资水平虽然比不上大城市,但是房价、物价低廉,也降低了生活成本。因此三线城市居民的生活往往节奏舒缓,生活压力较小。三线城市中等收入家庭如何理财呢?

  ■保险案例

  客户资料:

  胡先生家庭总收入114500元/年。目前胡先生拥有家庭储蓄10000元,夫妻二人均有五险一金,育有一个2岁的孩子。每月需要还贷1850元(共15年,已还1年半),生活费开支2500元/月,孩子日常花销500元/月,过年花费5000元,物业费1400元/年。

  胡先生希望能实现以下几个理财目标。

  1.为父母、夫妻二人和孩子购买商业保险,储备父母养老金、孩子的教育金;

  2.未来3年内希望能购买一辆10万元以内的车;

  3.每年出去旅游一次。

  理财建议:

  现阶段可进行基金定投

  胡先生一家目前每月净现金流入金额不大,建议通过基金定投的方式投资。可将60%的资金投入偏股型基金,40%资金投入债券型基金。

  由于近日国内股票市场动荡严重,建议选择欧洲股票型基金。选择欧洲股市虽然也因为希腊问题处在下降通道,但是欧洲基本面正在改善,待希腊问题稳定后,,欧洲股市有望继续上行。

  购买保险保障家庭成员

  胡先生一家上有老下有小,夫妻二人的责任重大,为家庭成员提供保险保障迫在眉睫。建议胡先生一家可以拿出年收入的10%―15%用于购买保险。建议从每年结余的12000元中拿出8000元购买商业保险。

  推荐购买信诚终身型重大疾病保障计划,年缴保费3881元,缴费期20年,可获得10万身故保险金、9.9万重大疾病保险金、2.5万及时援助保险金、2万癌症特别关爱金、10万意外身故保险金、10万意外残疾保险金、10万意外烧烫伤保险金、20万双倍赔付保险金、3万意外医疗给付、3万重症监护医疗给付以及现金红利和特别红利。

  3年后实现买车需求

  胡先生3年内买车的愿望可能需要延后,要等到以上的投资见效后才能实现。若每月基金定投2510元的话,3年后即可实现买车的需求。至于每年旅游,建议在12000的年终结余中预留3000―4000元作为经费。等到收入和投资提升后,再考虑更加出境游。

 

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%