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8月31日理财日报:11款银行理财预期收益率超6%

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-31
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  【11款银行理财预期收益率超6%】

  据监测,2015年8月31日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品为11款,本期预期收益率最高为15%。

  注:监测的银行理财产品(除特别说明外)皆为非保本浮动收益型。购买的详细信息可以参见发售银行的官网。另,理财产品不受《存款保险条例》保护。

  风险提示:理财非存款,产品有风险,投资须谨慎!

  【仅1款宝类产品7日年化收益率超4%】

  首先,从7日年化收益率方面来看, 7日年化收益率超过百分之四的 产品仅有一款。7日年化收益率排前三名的产品有中银活期宝、京东小金库(鹏华)、理财通(易方达),7日年化预期收益率分别是4.11%、3.73%、3.62%。

  从每万份收益来看,8月28日-30日,没有每万份收益超过两块的产品,万份收益超过一块的产品只有1款,江苏银行开鑫盈万份收益1.5106。其余的27款产品万份收益均跌破1块。随着央行再释流动性,宝类基金万份收益呈集体下滑之势。

  最近一个月表现相对良好的宝类基金产品是中银活期宝,近一个月的收益为0.32%。

  【公募基金本周投资策略】

  一、股票型基金投资策略

  宏观面:7月份,规模以上工业企业利润同比下降2.9%,前值为-0.3%,降幅比6月份扩大2.6个百分点。1-7月份,规模以上工业企业利润同比下降1%,,前值是-0.7%,降幅比1-6月份扩大0.3个百分点。展望未来几个月,经济下行压力依然比较大,主营业务收入增速很难有大幅的提高;另外,在美联储加息预期下美元指数仍然处于高位,国际大宗商品价格很难走高,PPI 回升的空间有限。

  政策面:近期养老金入市终放行,政策逐步明确。8月28日,人社部副部长游钧和财政部副部长余蔚平介绍,约2万亿元人民币养老金可投资。年内预计有6千亿增量资金入市。养老金入市,长期利好股市;短期构成政策组合拳,有望继续支撑反弹。此前,央行自26日起降息同时开放一年以上定期存款利率浮动上限,自9月6日起下调存款准备金率。银行间资金利率有所下降,7天质押式回购的加权平均利率为2.37%,较前一周末下降17个BP。央行“双降”说明政策对市场呵护态度明显。

  资金面:上周央行公开市场实现资金净投放600亿。另外,周三央行投放SLO规模1400亿元,期限6天中标利率2.3%。周二国库现金管理投放600亿元,中标利率下降20bp,而周五再次投放600亿元,中标利率下降5bp,期限均为三个月。同时周五有500亿国库现金定存到期,中标利率上升29bp,期限为六个月。至此,上周央行公开市场实现资金净投放(含国库现金)1300亿。此前,央行自26日起降息同时开放一年以上定期存款利率浮动上限,自9月6日起下调存款准备金率。银行间资金利率有所下降,7天质押式回购的加权平均利率为2.37%,较前一周末下降17个BP。

  情绪面:上周,偏股型基金仓位上升1.40%,当前仓位71.48%。其中,股票型基金上升4.50%,标准混合型基金下降1.15%,当前仓位分别为87.20%和70.23%。另一方面,成交量数据未见起色,整体上,A 股已从被动快速去杠杆阶段切入主动可控去杠杆阶段,资金风险偏好中期下降趋势不改。

  股市上周以来再次暴跌之后投资价值已经显现、央行“双降”表明了政策对市场的呵护、目前全球风险释放已告一段落,在利好因素累叠,大盘投资价值显现的情况下,股市进入了可投资区间。在基金配置方面,其一,对于市场而言,短期内银行、低估值消费板块可能率先迎来反弹,关注短期投资机会的投资者可以关注华夏上证50ETF链接、工银瑞信金融地产等基金;其次,对于中长期的投资者,我们仍然建议把握选股能力强的基金。如上投摩根转型动力、景顺长城能源基建、广发新动力等基金。

  二、债券型基金投资策略

  上周中债总财富指数收于161.7281,较前周上涨0.40%;中债国债总财富指数收于161.58较前周上涨0.67%,中债金融债总财富指数收于163.2471,较前周上涨0.15%;中债企业债总财富指数收于151.9146,较前周上涨0.17%;中债短融总财富指数收于149.0873,较前周上涨0.05%。

  中债银行间固定利率国债到期收益率曲线显示,一年期国债收益率为2.27%,上行1.27个基点,十年期国债收益率为3.38%,下行11.48个基点;银行间一年期AAA级企业债收益率上行1.53个基点,银行间三年期AAA级企业债收益率上行3.92个基点,10年期AAA级企业债收益率下行7.02个基点,分别为3.27%、3.82%和4.40%,一年期AA级企业债收益率上行3.53个基点,三年期AA级企业债收益率上行5.92个基点,10年期AA级企业债收益率下行7.02个基点,分别为3.89%、4.71%和5.88%。

  资金面,周二开展了1500亿元为期7 天的逆回购,中标利率维持不变;周四继续开展了上述期限的逆回购,发行规模为1500亿元,中标利率下降至2.35%;同时周二,周四分别有1200亿的7天期逆回购到期。至此,上周央行公开市场实现资金净投放600亿。另外,周三央行投放SLO规模1400亿元,期限6天中标利率2.3%。周二国库现金管理投放600亿元,中标利率下降20bp,而周五再次投放600亿元,中标利率下降5bp,期限均为三个月。同时周五有500亿国库现金定存到期,中标利率上升29bp,期限为六个月。至此,上周央行公开市场实现资金净投放(含国库现金)1300亿。此前,央行自26日起降息同时开放一年以上定期存款利率浮动上限,自9月6日起下调存款准备金率。银行间资金利率有所下降,7天质押式回购的加权平均利率为2.37%,较前一周末下降17个BP。

  经济面, 随着大宗商品价格再度下跌,工业品通缩压力在7月再度加剧,PPI同比跌幅扩大0.6个百分点至5.4%,原材料购进价格同比降幅扩大0.5个百分点至6.1%。经济下行的压力依然比较大,主营业务收入增速很难有大幅的提高。另外在美联储加息预期下,美元指数仍然处于高位,国际大宗商品价格很难走高,PPI 回升的空间有限。

  总体上,人民币汇率贬值压力持续,在央行干预下即期汇率与中间价差距大幅下降,而资金面也不能过于乐观。股灾后监管重心偏向防风险,有利于引导降低风险偏好,超预期双降意味着宽松货币政策持续,利好债市,稳健型投资者可加大债券型基金配置,可积极把握债市的行情,关注如广发纯债、工银瑞信纯债、兴全磐稳增利等基金。

  三、QDII基金投资策略

  上周美股普涨,道琼斯工业指数上涨183.26点,收于16643.01点,涨幅为1.11%;纳指上涨122.29点,收于4828.33点,涨幅为2.60%;标普500上涨17.98点,收于1988.87点,涨幅为0.91%。截至8月28日,恒生指数全周下跌797.23点,收报21612.39点,跌幅3.56%。上周国企指数下跌444.32点,收报9750.73点,跌幅4.36%。

  美国商务部公布,第二季国内生产总值(GDP)按季年率修订为增长3.7%,高于市场预期的增长 3.2%,前值为增长 2.3%。全美不动产协会(NAR)公布,美国 7 月待完成房屋销售指数按月增长0.5%,升至 110.9,市场预期为上升 1%。欧洲央行(ECB)公布的数据显示,欧洲 7 月对家庭和企业的贷款增长加速,M3 货供额亦加快增长。欧洲央行(ECB)执委科尔表示,货币政策能支持经济增长,但不能永远地创造增长。

  美股目前可以关注三点:当前估值水平较高、企业盈利未超预期、美国加息预期。今年以来在高位长期盘整后,在后期一系列政策落定后或面临新一轮价值重估。港股过去一周先急跌,后回稳,主要是中国A股回稳,以及美联储可能暂缓加息,为港股带来支持。展望未来,投资者焦点仍集中于环球市场的变化,以及未来一周公布的一连串中美经济数据。目前恒指8.5倍估值,国企指数6.8倍估值,纵观全球都处于低位,从价值投资角度来看,我们建议投资者均衡配置2成左右QDII标的,也可以关注高息债类产品,加强全球资产配置,对冲资产波动。

  【公募基金上周表现回顾】

  上周,国内各类型基金多数下跌,其中指数型、股票型和混合型基金表现居后,跌幅分别为7.53%、7.22%和4.85%,货币型和债券型基金表现平稳。

 

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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%