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理财产品提前终止 银行资金安全着陆

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-28
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  近期,多家银行官方主页发布理财产品提前终止公告。据中国证券报记者不完全统计,截至日前,已有建行、民生、中信、招行等多家银行发出了近30款理财产品提前终止的公告。普益财富研究员李林夏认为,提前终止的数量可能远不止这些。由于机构信息披露有延迟现象,且这类理财产品大多也是私人银行针对高净值客户发行的,提前终止时采用直接通知的方式,具体数量短时间内难以梳理。从目前统计数据来看,7月份终止的产品数量较多。

  以建行提前终止的乾元“鑫安利得”2015年第2期理财产品为例,其募集资金受让陕国投.旺业10号证券投资集合资金信托计划项下的第27号信托单元优先级受益权,信托优先级与次级比例为3:1,主要投资于A股股票、封闭式基金、ETF及LOF基金等证券。建行方面表示,由于近期A股市场出现系统性风险,股票大幅下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益,该理财产品于2015年8月17日提前终止,并于8月20日前向客户返还投资本金及投资收益,实得收益按实际理财期限(天数)和原预期年化收益率6.20%计算。

  李林夏认为,自6月以来,A股开始进入深度调整后,与股市有关的产品非自愿提前终止的数量大大增多。信托、券商资管、基金发行的一些产品,用于配资的部分因股市下跌触及止损线被平仓或是获利退出;用于打新的部分,还未进场的因IPO暂停而折返。不过,银行理财资金作为这些产品的优先级受益人几乎没有受损,收益亦有保证。对于这些产品的提前终止,银行主要是为保资金安全。招商证券(600999)银行业分析师肖立强认为,早期的杠杆资金已经在过去两个多月退出得差不多了,目前还有少部分产品也是在低仓位运作,之前由银行资金通过杠杆入市引发的风险已经基本释放完毕。这意味着之前的配资已经完成去杠杆,银行入市资金基本安全着陆。

  在8月26日招商银行(600036)的中期业绩发布会上,招行高管亦表示,股市跌至3000点对该行资产管理业务影响甚小,即使大盘跌至2500点,给招行带来的损失也就在6000万元以内。招行半年报数据显示,招行通过理财资金投资两融收益权863.47亿元,投资股票二级市场配资1523亿元,投资股票质押融资业务325.26亿元,理财资金入市规模共2711.73亿元。

  在具体资金量级上,李林夏表示,具体银行理财产品通过信托、券商资管、基金等产品入市,当这些产品提前终止时,对接它们的银行理财资金就得回流。但目前并不确定有多少家银行发行的理财产品与其对接,暂时无法估算对接的理财产品中有多少比例的资金参与其中。

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