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多家银行提前终止理财产品

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-27
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  随着股市持续大幅震荡,挂钩股指的银行理财产品也形势惨淡,近期已有多家银行先后发布提前终止理财产品的公告。从这些银行的公告来看,虽然大部分产品对提前终止原因语焉不详,但个别产品明确表示,是因股市大幅下跌导致理财产品净值跌破预警线,而银行理财产品的提前终止,通常都会给投资者的收益带来一定损失。

  多家银行提前终止产品

  近期,多家银行先后发布提前终止理财产品的公告。记者查阅看到,某国有银行官网发布的一款产品提前终止公告将终止原因表述的相对明确一些。

  公告显示,该行乾元“鑫安利得”2015年第2期理财产品提前终止,该产品募集资金受让陕西国际信托股份有限公司发行的陕国投旺业10号证券投资集合资金信托计划项下的第27号信托单元优先级受益权。终止理由是:由于近期A股市场出现系统性风险,股票大幅下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益,本产品于2015年8月17日提前终止,并于8月20日前向客户返还投资本金及投资收益,实得收益按实际理财期限(天数)和原预期年化收益率6.2%计算。

  确实,今年6月股市剧烈调整以来,对于挂钩股市的银行理财产品发售着实带来了一定影响。提前终止产品的不止一家银行,另外还有银行提前做了调整准备。比如,浦发银行(600000)在近期的半年报说明会上介绍,该行在今年7月初已经对一些涉及股市的理财产品叫停,对配资比例做了调整。目前浦发理财产品的规模大约为1.3万亿,涉及股市的占很小比例。

  提前终止或折损收益

  其实,提前终止权也类似于期权,拥有提前终止权的一方要付出相应的收益率做为代价,所以对于银行单方面拥有提前终止权的银行理财产品收益率比一般理财产品收益率要高一些。相应的,可赎回条款的作用和提前终止权差不多,拥有可赎回条款的一方也要付出相应的收益率代价作为拥有这一权利的代价。

  以上述国有银行提前终止的产品为例,该产品年化收益率为6.2%。假设投资了10万元,若没有提前终止,则原理财收益为:100000*6.2%*331/360=5700(元);但产品提前终止后,实得收益按实际理财期限(天数)和原预期年化收益率6.20%计算,即:100000*6.2%*126/360=2170(元)。对投资者来说,明显有所损失。

  [链接]

  资金面承压难逆理财收益下跌趋势

  上周上海地区银行理财产品的平均预期收益率继续下滑。据银率网数据库统计,上周(2015年8月15日-21日)上海地区发行的人民币非结构性银行理财产品总数为451款,平均预期收益率为4.73%,较之前一周下降0.02个百分点,平均投资期限为125天。

  按投资期限划分,上周投资期限在一个月以内的理财产品平均预期收益率上升0.16个百分点至4.01%;1至3个月期限的理财产品平均预期收益率上升0.01个百分点至4.68%;3至6个月期限的理财产品平均预期收益率上升0.06个百分点至4.78%;6个月至12个月期限的理财产品平均预期收益率下降0.18个百分点至4.84%;1年以上期限的理财产品平均预期收益率下降0.3个百分点至5.13%。

  而本周上海地区共有76款人民币理财产品预售。其中预期收益率最高的是平安银行(000001)发行的“平安财富-和盈资产管理类2015年520期人民币理财产品(财神节优选平安橙子专属)”,该产品为非保本浮动收益类型,投资期限为91天,预期最高收益率为5.88%。保本类理财产品中,预期收益率最高的则是南充市商业银行发行的“熊猫理财稳利系列D计划理财产品47期子产品”,该产品投资期限为365天,预期收益率为4.4%。

  银率网分析师认为,受人民币贬值影响,人民币近期净流出较多,市场资金面相对收紧,银行理财产品收益下跌趋势有所减缓。但是,市场资金面承压的情况也加大了央行进一步降准的预期,如果央行近期进行降准,银行理财产品的收益有可能延续前期较大幅度下跌的趋势,建议投资者抓住某些阶段性反弹机会,选择一些中长期高收益产品进行购买。

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