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活期存款如何巧升级

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-02
  • 热度 ( 7℃ )

  现金类资产是家庭财富组合中必不可少的一部分,随着理财工具的多样化,我们可以为活期存款找到更多的升级方案。

  文/本刊记者 尹娟

  拥有活期存款的目的无非是保持流动性和提供安全性。事实上,随着理财工具的多样化,越来越多的产品已经能够实现这一点,更重要的是,它们的收益要远高于活期存款0.35%的收益水平。

  所以,是时候升级活期存款了。

  广发推“现金管家”系列产品

  近期,广发银行首家推出了针对个人的现金管理综合解决方案——“现金管家”系列。

  广发银行个人银行业务总经理吕诗枫表示,现金类资产是家庭财富组合中必不可少的一部分。个人投资者对现金类资产的共性需求是要确保流动性,但是不同投资者在风险承受力,投资收益预期和投资方式方面都有自己的个性化需求。

  “现金管家”系列产品的特点是,针对个人客户流动资产管理需求特点而设计的,目前包含多个子产品并将不断地增加新成员,以满足客户个性化需求。据多盈金融研究中心统计,如在7月,进入统计的67只货币型基金(只计算A)的平均7日年化收益率多日维持在4%以上。其中像南方现金增利、工银瑞信货币等长期业绩稳健的品种,7日年化收益均在5%以上。

  不过,在6月所出现的钱荒潮中,人们对货币基金因为大规模赎回而产生的流动性风险也有了疑虑,如果再次遇到这样的情况,货币基金是否“可靠”呢?

  在好买基金研究中心近期的一份报告中指出,二季度货币型基金的份额相比一季度大幅缩水42.79%。大面积的赎回主要来自机构投资者对资金的需求,同时不少短期资金也撤出投向逆回购产品。但是,好买也指出,没有一只基金因为流动性问题而采取特别措施暂停赎回的,也没有货币型基金的收益为负。原因在于,货币型基金有50%左右的资产投资于协议存款,协议存款可以商定利率,商定期限,方式比较灵活。这部分资金保持了很好的流动性。在这次的钱荒中,货基大量的撤回了协议存款成功应对了危机。

  因此投资者不必过于担心货币基金的流动性问题。在进行活期存款的升级时,好买的建议是:根据自己的流动性作一个大致的安排。流动性很强的,可以选择一些T+0的货币型基金,但要注意一般会有限额,要保证这些限额够用。流动性不太强的,还可以考虑配置在7天、14天、30天等期限的短期理财中。

  在货币基金的选择上,可以关注规模较大的产品,这样在协议存款上会有较强的议价能力;面临赎回压力时,对基金的整体操作不至于带来太大的影响。此外,除了7日年化收益率这个指标外,较为可取的另一个判断标准是日万份收益。7日年化收益率只代表买入前7日的收益表现不错,并不意味着买之后也能保持这个收益率水平。投资者在选择货币基金的时候,应更注重收益的稳定性,选择日万份收益持续稳定在较高状态的产品更为可靠。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%