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企业贷款不良率飙升至2% 浙江联保贷基金化转型

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-02
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  据21世纪经济报道,8月29日,华夏银行(600015)绍兴诸暨支行因90.97万联保贷款问题起诉浙江虹羽针织有限公司(下称“虹羽针织”)的诉讼案件,在绍兴市越城区人民法院开庭审理。

  2012年6月20日,虹羽针织与诸暨市雅卓针织有限公司(下称雅卓针织)、诸暨星光针织有限公司、诸暨博傲内衣有限公司组成联保小组,分别从华夏银行贷款400万。

  “6月份开始就找不到陈飞(雅卓针织法人代表)了,我们4家一起做了联保,现在银行找我们还款。”虹羽针织法人代表邱燕弟向本报记者称。

  据本报记者调查,浙江地区一度被认为是创新产品也颇受欢迎的互保、联保贷款,因经济下行等因素,风险逐渐暴露,影响面积正在扩大。

  浙江省银监局的数据显示,目前浙江所有的企业贷款中有40%是企业互保贷款。截至6月末,浙江省银行业金融机构不良贷款余额为1045.9亿,不良贷款率为1.65%;逾期贷款余额为1784.2亿,比年初增加近800亿。

  风险暴露后,包括银行、担保、企业经营者等在内的相关方正在理性地看待联保贷款这种业务模式。“风险意识更强了,客户现在更注重抵押物,银行也在往基金化方向改进业务模式,用‘资金池’思路来做联保贷款,扩大联保户的覆盖范围,让风险更分散。”一位股份制银行浙江地区支行行长向本报记者称。

  “联保贷款最早出现于2003年,5年前广泛兴起。”某城商行绍兴分行行长表示,“这个产品最初解决了小型民营企业抵押物不足的问题。2011年后,受宏观经济下行影响,部分联保户经营不善还款困难,拖累整个联保小组。”

  联保贷款最大的风险来自产业集中度风险。据本报记者调查,为分散风险,联保贷款最初推出时要求跨行业组成担保,“后来由于不同行业相互不了解,联保小组成员逐渐集中到同一个行业,有些甚至是亲戚朋友”。

  以上述几家纺织企业所在的绍兴诸暨市大唐袜业园区为例,该园区及其周边聚集2000多家针织、袜业企业,“至少有1000家企业受到联保、互保的影响,产值500万以上的企业基本都陷入困境。”一位当地袜业企业主称。

  “绍兴以纺织业为主,产能占50%以上。”一位股份行绍兴地区支行行长称,“联保贷款主要集中在纺织业,我们银行的联保贷款占比大概在5%左右。”

  联保贷款风险暴露的另一个因素是贷后资金监管不到位,“浙江民营企业比较多,民营企业很灵活,隐蔽性高,有些运用间接走账的方式,把原本生产经营的贷款资金用来做一些非理性、高风险的投资,比如民间借贷、房地产、矿产。”上述支行行长表示,“银行监管起来比较困难,有时只能让联保小组相互监督”。

  据邱燕弟透露,上述杨朝辉、陈飞夫妇通过联保贷款所得资金很多并未用于实际生产经营,“经过公安认定,贷款申请材料很多是虚假的,诸暨市越顺农产品有限公司所有为其担保的资料是伪造的,贷款担保协议中法人代表的签名也是顶替的。”

  目前绍兴市公安局已介入调查,“目前案件正在侦查中,相关情况不做任何评述。”绍兴市公安局经侦支队相关负责人向本报记者称。

  “虽然联保贷款出现了一些问题,但绍兴地区还没到政府出面解决问题的地步。”上述股份行支行行长称,“总体来看风险还是可控的,我们银行的不良率在2%左右。”

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