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投资者应该谨防哪些“陷阱”?

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-02
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  2012年末,中国20%富人规模占到中国个人财富总量80%以上,随着个人财富的不断增加,我国已步入财富管理时代。回顾中国百姓的理财路径,理财方式从早期稳健型的储蓄、国债,到中期开始走热的股票、基金、房产,再到近年受捧的黄金、期货、外汇等,方式由单一变成多元。民间借贷包括P2P也成为财富管理的一个重要途径。如何把控其中的风险呢,投资者应该谨防哪些“陷阱”呢?

  在笔者看来,投资者遇到的“陷阱”通常分为以下几种情况:第一种情况,借款人因项目运作失败,导致出借人本金及收益无法收回。造成这种后果的原因首先在于投资者对项目前景、可行性没有进行科学判断,此外对于借款人的借款用途、还款能力、还款来源、经营状况、财务状况以及风险控制等没有进行尽职调查。借款人一旦到期不能还款,将直接导致出借人本金及收益无法收回。第二种情况,借款人纯粹出于诈骗为目的的借款。借款人从借款之初压根就没有打算偿还借款,只是为了达到吸纳资金的目的,承诺高回报、高收益,实际上借款人很可能只是一家皮包公司。比如,石家庄舜地房地产公司,在初期承诺手中有50多个项目在运营,一年开发额达上百亿,一年收益十几个亿。而据了解,舜地只是和城中村签订了联合开发合同,付了少量定金,实际运作的诸多项目,没有一个像万达、恒大一样进入实质性开发,短期内并不能收回大量销售回款。随着舜地融资债台高筑,借款越来越多,最后“新债还旧债”,出现12个亿的亏空。数以万计的投资者经不起高回报的“诱惑”,深陷其中。第三种情况,是击鼓传花(庞氏骗局)型,私下跟着别人投资,从资金第一手融资,层层倒手,击鼓传花,资金并没有用到实体企业投资,而是传销式的炒钱,最后接棒者崩盘断裂,血本无归。

  规避这些陷阱的有效途径一是借助自身力量提高金融知识,提升辨识金融风险的能力,但这对大部分不适用,因为一则精力能力有限,二则限于条件无法查阅有关投资标的企业的相关资料。因而,在这一时代潮流下,不代表任何金融机构,公正、独立、客观帮助客户“量身定制”家庭理财方案,选择真正符合自身利益理财产品的“第三方财富管理”机构应运而生。而如何辩识第三方财富管理机构的道德和能力风险,则是要看它的专业背景,从业经历长短,过往投资案例等等。

  贾卧龙博士简介:著名经济学家、北大清华客座教授、香港太平洋(601099)国际投资集团首席执行官、中赢财富集团董事长。

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