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阳光下的“过桥贷”宁夏设立中小企业助贷基金畅通转贷融资渠道

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-25
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  日前,在位于宁夏银川市的宁夏观歌泛利资产管理公司营业厅里,业务人员一对一地与来访者沟通融资的相关事宜。

  “刚才拿到的这3000万元,只用7天,就为还银行的到期贷款。”银川一家乳企负责人郑女士告诉记者,在十多年的奶牛养殖经营过程中,需要短期融资的事情几乎年年都会有。想直接贷新款还旧款,银行又不允许,只好通过高利息的民间借贷解决,负担很重。这次申请到的助贷基金,利息成本只是以往民间借贷的十分之一,既解决了企业燃眉之急,也大大降低了融资成本。

  “过桥贷”不见光

  但在交谈中,郑女士一再强调希望记者不要公开企业信息,以免影响与贷款银行继续合作。在接下来的采访中,多家被访企业负责人均表示出与郑女士相同的顾虑。这让记者感受到“过桥贷”不易见光的尴尬。

  所谓“过桥贷”就是企业在融资困难的情况下,通过民间融资归还银行到期贷款的融资转贷行为。用业内人士的话说:这早已是公开的秘密,只是谁都不愿捅破这层“窗户纸”。

  资料显示,早在2009年2月,银监会就下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》,鼓励银行对优质小企业直接办理贷款延期。2014年7月,又下发了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》,允许符合条件的企业“以贷还贷”、“借新还旧”。但是,由于缺乏相应的配套措施以及商业传统经营观念的影响,这些政策并没有得到真正落实或执行。

  助贷基金促融资

  据了解,2014年4月,宁夏回族自治区政府主席刘慧在石嘴山市调研时,针对企业反映强烈的转贷融资难、融资贵以及因转贷融资渠道不畅可能引发一系列严重问题的情况,要求有关部门要用改革和创新的办法,降低企业融资成本。在自治区金融办的推动和指导下,采取区内资金与区外资金股份合作的方式,由宁夏农业综合投资公司出资20%、北京观歌投资管理公司出资80%,组建了宁夏观歌泛利资产管理公司,设立了宁夏首家中小企业助贷基金,总规模为5亿元,基金资金使用总费率包括利息、管理费和风险金在内,每日为1%。。

  “宁夏中小企业助贷基金设立的初衷和目标,主要是通过为优质中小微企业提供转贷过桥融资支持,培育和积累优质企业资源,在宁夏投融资市场寻求更大的发展空间,而不是简单的帮助企业倒贷谋利。”宁夏观歌泛利资产管理有限公司总经理刘贵斌告诉记者,该基金是全国第一只省级混合所有制过桥融资基金,是将国务院、银监会一系列政策与商业银行、企业的实际情况结合起来,成为连接银行和企业融资的“最后一米线”,也是当前条件下缓解企业转贷难、转贷贵最为现实、有效的举措。

  助贷基金凭借着银行与企业多年深度合作的基础,根据银行的书面意见,对符合国家产业政策和信贷政策、生产经营正常、市场前景较好、资金周转暂时出现困难的中小微企业,特别是银行认定的扶持对象予以支持。由于省去了贷前调查等一系列环节,为提高借款速度和资金安全奠定了基础,同时也保证了助贷资金的短期性、安全性、效益性和规范性。

  创新助推宁夏发展

  自治区金融办主任杨少俊在接受记者采访时指出,符合银行转贷条件的中小企业都是优质企业,其经营状况直接关系到当地的就业、税收甚至是社会稳定,支持这类企业发展是各级政府的责任和义务。宁夏中小企业助贷基金的设立和运营,有利于吸引外部资金支持宁夏经济发展,有利于降低当地民间融资成本整体水平,有利于促使宁夏民间融资市场阳光化和规范化,有利于推动商业银行体制创新和观念更新,对促进宁夏社会经济发展具有四两拨千斤的撬动作用。

  据介绍,助贷基金自2014年底成立并试运行以来,已相继与石嘴山银行、宁夏黄河银行、宁夏银行、浦发银行(600000)银川分行、农行宁夏分行、中行宁夏分行和邮储银行宁夏分行等7家银行业金融机构签订了助贷业务合作协议并开展合作,以高效、低费的服务赢得了企业的好评,取得了良好的社会效益。截至2015年7月末,已累计发放助贷借款金额8亿元,帮助企业续贷15亿元,为企业办理票据融资2.2亿元。助贷企业中,中小微企业占比达到95%。

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