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银行理财资金加强避险

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-24
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  目前理财资金开始主动规避股市,降低理财资金对券商资管等产品的配资比例,降低股权质押融资的折扣率等,对定向增发产品也是慎之又慎。同时,投资者的信心也已经受到股市震荡的打击,对涉及股市的理财产品也是“敬而远之”。

  银行资金远离股市

  在浦发银行(600000)2015年上半年业绩说明会现场,浦发银行金融市场业务总监谢伟介绍,今年6月股市剧烈调整以来,浦发银行对涉及股市的理财产品做了统计梳理,目前没有一笔理财资金出现风险。7月初,浦发已经对一些涉及股市的理财产品叫停,对配资比例做了调整。目前浦发理财产品的规模大约为1.3万亿左右,涉及股市的只占很小比例。

  另一家股份制银行相关人士介绍,银行非常清楚自身的强项在于对信用风险的管控,而并不擅长股票投资。所以,尽管银行会在股市表现良好的时候允许部分理财资金进入股市,但那一定不会是主流。尤其是在股市已经出现大幅调整的时候,银行资金当然更要主动避险。“银行对非标资产的热爱是天然的。”该人士称。所谓非标资产很多时候是指房地产、政府融资平台等债权投资。

  像中国平安(601318)这样的金融集团也对权益类投资保持警惕。中国平安首席投资官陈德贤介绍,过去几年平安的投资都是以固定收益类资产为主,特别是今年上半年,利息收入的占比比较高。下半年也仍旧会坚持这个策略。在权益类投资方面,上半年平安已经对收益选择了“落袋为安”,实现盈利为378亿元。

  银行界人士向中国证券报记者透露,从6月末到7月,总行层面布置各分行和总行营业部,对股权质押授信情况进行风险排查。表内、表外授信,流通股和限售流通股等都要查。质押率、警戒线、补仓线、追加担保措施都要上报得很细。该人士称,存量贷款排查后,估计会对前期质押率过高的要求补缴保证金,补设或提高警戒线、补仓线。

  投资者信心受挫

  除了银行等金融机构目前对股市态度谨慎,众多投资者也对股市持观望态度。

  交通银行(601328)金融研究中心8月初发布的《交银中国财富景气指数报告》看,在股市大幅震荡、物价上涨、房地产市场回暖等因素的综合影响下,7月交银中国财富景气指数重挫,小康家庭财富严重缩水,为指数建立以来所罕见。

  《报告》指出,自6月中旬开始,股市持续大幅下跌,上证指数短期降幅超过1500点。尽管国家频频出手救市,但投资者信心遭受沉重打击,资本市场非常脆弱。7月股市反弹并未弥补小康家庭前期的投资亏损。从各类投资产品的投资收益指数来看,受股市影响,绝大多数金融产品的投资收益均出现大幅下滑。其中,股票、基金类产品的投资收益指数跌幅最大,其次是宝类理财产品的投资收益指数,已跌至不景气区间。

  7月,从流动资产投资意愿看,银行理财产品仍是小康家庭最青睐的投资品种。由于股市震荡,小康家庭对股票投资意愿较上期(即6月份)骤然下降33个百分点,持有率从75%下降至72%。同时,小康家庭对期货和基金的投资意愿也随之下滑,下滑幅度均为13个百分点。值得一提的是,国内投资环境动荡和美国加息预期的增强使得一些小康家庭开始将目光投向海外市场的投资产品,本期小康家庭境外资产投资意愿逆势大幅上升15个百分点。

  “和股市相关的理财产品现在不好卖。银行自然会降低这部分理财产品的发行量。”某大型国有银行客户经理告诉中国证券报记者。

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