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收益稳定各有千秋保险和基金哪家强

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-22
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  投资策略

  保险、基金、信托等都是我们所熟知的理财产品,其中保险和基金定投是许多中等收入家庭首先考虑的理财产品,这主要得益于这两者相对其他理财产品更加稳健的特点。不过总的来说,保险的作用在于保障兼顾稳定收益,基金定投的收益性相对保险来说要高。那么保险和基金究竟哪个好呢?

  收益性:基金定投>保险

  具有理财功能的保险一般有年金保险、分红保险、万能险、投连险等,大部分的理财保险最主要的功能都是保障,兼具理财。所以单从收益来看,保险的增值幅度是比不上基金定投的。以某保险公司的教育金保险为例,年缴费7000元,缴费18年,届时可领取12万多的教育金。但是如果是基金定投,每月投入1000元,连续15年的话,按照目前的收益率来看,15年后连本带利可拿回近80万元。

  所以从收益上来看,基金定投的收益要高于保险。

  稳定性/安全性:保险>基金定投

  我们都知道,基金的回报率与市场挂钩,如果恰逢市场受挫,那么基金的收益效果会大大打折。此外,基金定投期间盲目赎回、盲目追加或者中断投资等行为也会影响基金的实际收益。

  然而保险却没有这类顾虑。投保人只需要按照合同规定,按期缴费,那么在合同规定的几个时段内即可拿到保险公司给付的保险金、分红等。虽然保险的分红也依赖于保险公司的收益,但是总的来说保险的稳定性要大大高于基金。

  流动性:基金定投>保险

  除了意外险这类消费型保险外,一般保险都有15天的犹豫期。犹豫期内退保不会造成任何损失,但是过来犹豫期后若想退保,则只能拿回保险的现金价值,特别是理财保险,一旦在保险中期退保,损失相当大。比如缴费期为20年的险种,缴费七八年后退保,拿回来的保单现金可能才抵得上本金。所以购买了保险的消费者,不到万不得已最好不要选择退保。如果实在万不得已,消费者也可以利用保单贷款功能来解决燃眉之急。

  从流动性上来说,基金可以随时赎回这个特点,大大提高了基金定投的流动性。基金定投既可以全额赎回结清本金收益,也可以部分赎回或转换成其他基金,赎回基金不需要付任何费用,可见其高流动性。

  保障性:保险>基金定投

  保险的本质就是保障,以教育金保险为例,除了为孩子提供教育金外,在保险期间,若被保人生病、出意外,保险公司都会依照保险合同的规定赔付身故保险金、残疾保险金等。此外,保费豁免功能也是少儿保险的一大特色,所谓保费豁免,也就是指因投保人(一般是父母)因身故等意外无法继续缴纳保费,保险公司会豁免投保人后期的保费,而保险合同依旧生效。

  当然,基金的本质就是理财,并不能提供保障。从这个角度来说,保险的保障性要远高于基金定投。

  保险和基金究竟哪个好?其实这要从消费者本身的需求出发,如果需要稳健理财并兼顾保障的话,建议选择保险;而追求高收益的话,基金定投显然更适合。

责任编辑:ly2

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