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[理财]购买理财产品 签合同前先问几个问题

  • 来源:多盈金融
  • 2013-03-29
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       这个3月,张老先生的心里一直堵得慌。他想不通,“10万元买的理财产品,一年过去了,怎么就1分钱利息也没有呢?”

  张老先生的理财产品是去年2月底经朋友推荐买的。当时朋友告诉他,某家银行有一款理财产品,最高有7.5%的预期收益,一年后连本带利归还。他听后很心动:“存银行一年定期才3%左右的利息;买这个理财产品,期限也是一年,却有7.5%的利息!”

  心动不如行动!第二天一早,他兴冲冲地带着10万元(那款理财产品的准入门槛是10万元)去了发售银行,在银行工作人员的热情指导下完成了申购过程。

  到了今年2月底,整整一年时间了,张老先生起了个大早,迫不及待地来到银行,等着拿回本金和收益。让他万万没有想到的是:银行只付给他本金10万元,收益则一分钱也没有。

  “怎么能一分钱利息都没有呢?”这个结果,张老先生可接受不了,他要求银行工作人员给个说法。

  银行工作人员的解释很专业:这个理财产品是保本浮动收益型理财产品,7.5%的收益指的是最高的预期收益,不是一定会得到的收益。这个收益会受到各方面因素影响,如果遇到行情不好,那最低的收益就可能是零,只不过这个最低收益的可能性没有写在广告上,而是写在了合同里。因为去年这个理财产品理财收益为零,现在客户就只能拿回本金,“有的不保本的理财产品,连本金都收不回来”。

  这下子,张老先生更郁闷了,“最低收益可能是零,你们当初没告诉我呀?”

  “您签字的理财产品合同上有的,您仔细瞧瞧。”听银行工作人员这么说,张老先生再细瞅合同,“还真有!”

  懊悔情绪随之爬上脸庞。“怪只怪当初没好好看合同,光跟着他们的指示签字了,现在,就是跟他们打官司也要不回利息了,唉”

  【启示】

  普通投资者购买理财产品,与其亏损后去找理财经理讨说法甚至和金融机构打官司,不如在签合同前先问自己几个问题来得方便。

  问题1:这是一个什么产品? 即至少要了解自己的钱将投向哪里,产品的属性是什么,这是一份保险、储蓄、债券、股票、股权、期权,还是其中某种或某几种的产品包,切忌因看不懂产品说明书或嫌麻烦不愿意看,只听销售人员解释就签理财合同。

  问题2:这个产品最坏会亏多少钱? 在这个环节,除去索取尽量多的历史数据等资料以外,最好的办法就是逐渐提高个人的投资经验。对于风险的认识与判断,很多时候并非具体的数据,而是对产品持续的了解与认识的过程。

  问题3:这个产品有可能获得多少回报?需要知道,预期收益与最终收益有时会有较大的出入,尤其是与基金、股票相关的理财产品,通常很难预料收益。可以说,预期收益仅在信托项目和部分“有限合伙项目”中比较有代表性,而包括分红保险在内的不少产品,预期收益仅能做一个参考而已。而关心历史数据会更有助于了解产品的收益能力。

  此外,还需要问清产品的期限,是否可以提前赎回,赎回有无手续费,产品包含了哪些费用等问题,然后再与收益综合考虑,决定是不是要去购买、要去承担。

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