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浦发银行上半年资产质量“侵蚀”利润增速 资管业务逆势大增50%

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-20
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  8月19日晚,浦发银行披露2015年半年报,其上半年实现营业收入707.01亿元,同比增长19.74%;实现归属于母公司股东的净利润239.03亿元,同比增长5.50%。

  资产质量方面,不良贷款余额和不良贷款率仍然“双升”。按五级分类口径统计,后三类不良贷款余额为277.42亿元,不良率1.28%,较2014年末上升0.22个百分点。不良贷款数据低于股份行平均水平。

  “但资产质量仍然给银行带来不小压力。” 浦发银行副行长冀光恒在中期业绩发布会上表示,“在年报中,可以看到营收的增速比净利润增速高出十几个百分点,两者的差额实际上就是被不良"吃掉"了。”

  此外,浦发银行资管业务发力明显,报告期内资产管理规模达1.3万亿元,较年初增长近50%。

  资产质量继续承压

  银监会统计数据显示,截至今年二季度末,商业银行不良贷款余额为10919亿元,不良贷款率1.50%;其中股份制商业银行,不良贷款余额为2118亿元,不良率为1.35%。

  与整体情况相比,浦发银行的不良贷款率位于平均数之下。其拨备覆盖率为245.45%,比2014年末略降3.64%,贷款拨备率3.13%。

  浦发银行风险政策部总经理陆粮认为,银行业现有不良态势还会持续一段时间。对于浦发来说,长三角是不良贷款的高发地区,浦发银行在长三角的网点多、业务量大,同时也受到这里的经济结构影响。

  处置不良方面,陆粮表示,银行内部做出梳理,针对产能过剩等部分行业、区域出现的违约客户专项安排,对于部分企业给予一定缓释期。另外也通过加强核销、清收来化解不良。

  浦发高层在分析师会议上表示,今年上半年主要通过清收核销的方法,共处置不良资产119亿,其中核销53亿。

  其也认为,现在的不良处置手段较为单一,关于不良资产出表,面临很多制度合规限制,正在与监管、同业和四大资产管理公司积极沟通、探索。

  另外,今年以来,央行进行了三次实质性非对称降息,商业银行资产端定价逐步下行,负债端受制于无风险收益率成本难以对称下降,面临息差缩窄对收入产生影响。

  浦发银行上半年息差2.42%,同比小幅下降5bps。浦发银行资产负债管理部总经理陈海宁表示,银行采取了一些应对措施,通过自身精细化管理,对资产、负债两端进行结构优化和成本控制。

  其本身营收结构也进一步改善。报告期内,其非利息净收入177.61亿元,同比增长41.58%,在营业收入中占比首次超过25%。

  经营效率方面,浦发银行成本收入比继续维持业内低位,为20.21%。

  资管规模增长50%

  值得注意的是,浦发银行今年上半年资产管理业务疾速增长。

  相关数据统计,2014年末16家上市银行资产管理收入与非利息收入占比平均是18%。今年上半年亦有多家银行人士均反馈,资本市场的上扬给银行理财业务规模增长带来不小的冲击,造成增速放缓。

  而报告期内,浦发银行的资产管理规模达1.3万亿元,较年初增长近50%。理财业务对应实现中间业务收入6.41亿元,较去年同期提升71.81%,在全行非利息收入中占比达到28%。

  浦发银行金融市场业务总监谢伟认为,财富管理也是全行五大战略的重点。客户拓展、市场培育等方面都在加强。今年上半年规模增长主要来自净值型产品和开放式非保本产品。

  浦发银行相关人士在分析师业绩沟通会上也表示,浦发今年重点研发理财业务新品种,从较多依赖预期收益型向净值类、实物支付等类别产品转型。同时浦发银行也积极参与金融市场各项业务,均衡发展。

  报告期内,浦发银行主动运作资金类资产规模1.57万亿,金融市场业务营收178亿,其中净利息收入121亿,非息收入57亿。

  另外,对于理财业务拆分设立子公司一事的进展上,谢伟表示:“今年5月,浦发银行对外公告,正式向银监会申报设立资产管理公司。目前在和监管部门保持密切沟通,需要监管部门的审核批准,这中间需要经过一系列流程,目前还没有非常明确的信息。” 

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