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创客学理财是外行 要做到:一看 二组 三调

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-19
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  创客,英文名Maker,是指当下对出于自己的兴趣和爱好,借轻资产这“头脑”,努力把各种创意高效能地转变为现实的一群人,他们都拥有“最强大脑”,拥有“动手+不断实现想法”的精神,比如曾经的英雄乔布斯、比尔盖茨等。甚至很多创客的新意已改变了我们的生活,比如互联网+、APP、悬浮滑板及3D打印等。

  创客们在创新,创业方面个个都是高手,但是在理财方面或许是外行了,一名来自国内知名第三方理财机构的资深会员许先生,是创客,同时也是一个年轻的准爸爸。许先生,由于自己平时开车多,看到如今洗车不仅贵,且逢年过节洗车还要排队,如果能有免费上门洗车服务,就能让很多有车人既省力又省时了。因有了这个创意,33岁的徐先生就制作了一款APP软件进做起了免费上门洗车服务,雇佣了不少员工,购置了洗车工具等,总的成本并没有开实体店高,如今生意还真不错,目前已在盈利。今年股市火红,收益高也让外行的许先生动了心,但由于自己对股市操作不懂,跟风入市也只能如此,但最终仍逃不过被割肉的悲剧,整整3个月损失30万元。目前自己还有80万元存款,是继续投入,还是另寻投资之路,这就来到了来咨询。

  在与许先生的交流中,许先生对自己目前的创业项目很有信心,目前已盈利不少,但也表示自己知晓理财的重要性,而且希望能通过理财让给自己的资金增值,但是由于自己的是外行,不是很了解,所以之前自己也吃了不少亏,尤其是股市投资,整整30万元3个月都亏了。了解了许先生的情况后,理财师认为许先生不懂理财无妨,但后期需不断增加关于理财方面的知识,比如看财经新闻,看金融类书籍及通过互联网学习理财知识等,同时需要不断实践,俗话说实践出成效,只有自己在不断的实践当中,才能寻找了理财的技巧,掌握理财门道。其次在选择投资理财品种时,一定要做到“一看、二组、三调”:

  一多看,了解各种投资理财产品的信息。

  首先,创客需要了解自身的风险承受能力,怎么知道?两种方式,一是自我检测,有多少资金理多少财;二是通过理财机构帮你检测。然后根据自身的风险承受能力来选择产品的大类,比如稳健型的风格的,尽量选择那些本金有保障,收益稳定的投资品种,有宜盛宝固定收益类产品,收益率10%左右,收益稍微高些,还有收益在4%-5%左右的国债、大额存单等等;激进型风格的,由于风险承受能力稍高一些,那就可以选择一些股票、期货、外汇等高风险高收益的投资品种。适合自己投资的产品大类一旦决定后,就可以有针对性地看产品,进行货比三家,同类型产品也有差异,投资门槛多少?收益率如何?风险在哪里?……

  二要采取组合式投资方式。

  组合式投资,为的就是能分散风险,就像许先生之前的投资方式,除了银行定存,然后就是股市投资,而且是高风险的,再加之许先生不懂股市,跟风投资,投资会失败也是预料中的事。至于许先生80万元的存款,后期该如何做投资,理财师的建议尽量采取组合式投资方式,80元按比例投资,比如50万可以配置宜盛宝这类固定收益类产品,1年10%左右的高收益;20万元混合基金类配置稳利精选基金品种,1年8%的收益;剩余的10万元存银行,1年有2%的利息,可作为应急资金,这样许先生1年的投资收益也能在20%左右,80万元稳健投资1年也约有16000元的收益,虽说没有股市30%-50%的超高收益,但安全性高,每年都能稳稳拿到收益,肯定不会出现3个月损失30万元的悲剧。

  三要学会调整策略。

  当然,任何投资策略都不是一成不变的,因为每个人或家庭在不同的阶段,理财目标都不同,理财的策略肯定也不同。所以理财师建议每位创客一定要根据自己各个阶段的理财需求,调整理财策略,单身期的创客,强制储蓄首当其冲,注重积累资金;有了家庭的创客,就像许先生已是准爸爸,投资理财就要以稳健为主,做好财富增值规划、提前规划孩子的教育金及家庭成员的保障计划等。

  最后,创业要不断创新。

  在创业方面,创客也需要根据市场行情,市场需求等来不断调整营销策略,只有不断创新,推出各种符合大众需求的产品和服务,才能让企业处于不败之地。作为过来人的许先生也给予当下创客一些创业建议,年轻人不要怕折腾,不要怕困难,可以多尝试一些领域,但一旦找准了方向就要沉下心来做精做透,干一行爱一行才行。

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