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人民币贬值 如何理财是王道

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-19
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  人民币帅呆了,用两天时间就暴跌2000点,央行紧急发话:人民币不会持续贬值。

  大家细细品味央行的话“不会持续贬值”,那也就是说,现在的贬值已经是既成事实了,按照我的理解,不会再升回去了吧。美帝苦苦追寻的人民币升值预期彻底被打碎,在此,我不得不为央行的所作所为喝彩,突出重围只在一念之间,但却“伪装”成一副很无辜的样子。

  不过说这些对我们平头百姓来说,都是废话,人民币汇率涨涨跌跌,对于此方面爱好者来说也就是看个热闹,但我们真正需要关心的是,人民币短期大幅贬值,对我们的生活有哪些影响,这才是正事。

  历史上,人民币与A股走势在多数时候存在高度相关性。在人民币升值的大趋势下,每一次人民币贬值都伴随着A股的下跌甚至大幅跳水。人民币走势与A股行情有关联的原因是,一方面,人民币贬值引发本币资产估值下降,导致金融、地产等相关板块走弱,拖累整体大盘;另一方面,人民币贬值预期一旦形成,将导致热钱流出,A股所处的流动性环境会迅速趋紧。人民币大幅贬值可能对航空企业、部分境外融资负担较重的房地产企业带来较大财务负担,进而给相关股票估值乃至局部区域房地产销售价格,带来负面影响。以外贸出口为导向的行业将受益人民币贬值,而其中的纺织服装、玩具鞋帽等将会是最大受益者。近期的纺织股涨停潮以及航空股的低迷走势,谜底就此揭开。

  过去9年中国房价大涨的原因有很多种,但其中一种,就是人民币升值。在这个升值的过程中,拥有房产的人们,资产迅速升值。房产升值的预期,又激发了更多人买房的欲望。若人民币贬值将导致整个市场预期逆转,促使投资者逐渐放弃房产这样价格过高的资产。尤其是那些早些时候从海外涌入国内的资金,会因人民币贬值而流出中国,或不敢再轻易进入中国市场,多种作用助推中国住房资产价格下跌。这也可能导致本就濒临崩盘的中国二三线房地产市场持续走弱,甚至会影响到一线城市刚刚复苏的房地产买盘,后果可能很严重。

  海外代购市场火热,价格是关键因素之一。从境外海淘的商品价格一般会比在国内专柜购买的便宜30%左右,有的甚至能便宜一半,这也是不少海淘族舍近求远的原因。不过人民币贬值,很多海淘族感觉“亏了”,因为他们现在购买的一些境外商品价格已经开始上涨。海淘通常分为外币入账和人民币入账两种结算方式。外币入账指信用卡消费按照外币结算,持卡人需要以外币还款;如手中没有外币,则需要用人民币购汇来还款。如果持卡人手中有足够的外币,采取外币直接还款的方式,不涉及成本增加。

  那么,人民币贬值,我们的钱不能坐以待毙啊,如何理财是王道?

  我们可以将一部分人民币换成美元。其原理是,今天6.22人民币买到1美元,后面可以用这1美元换成6.66元人民币,等于自动保值增值。这种方法的缺陷是,银行会赚换汇时换进换出的差价,也就是你换成美元外汇后马上又换回人民币,大约要损失0.4%。另外,现在美元的存款利息非常低,如果换成美元后贬值幅度过小赶不上美元和人民币的存款利息差,投资者将得不偿失。

  海外投资不动产也是不错的选择。海外资产都是以外汇计价的,一旦人民币真的大贬值,海外资产等于是自动升值。打比方说,现在的等量资金在上海和纽约各买一套房,假定3年后两边价格都不变,但由于人民币贬值了一半,所以纽约的房子相对上海的房子就自动增值了。君不见,安邦现在正在紧急布局海外资产,李嘉诚主力部队已经撤离大中华区。

  投资海外股市可能也比投资A股收益率高。如果假定人民币出现大贬值,非人民币资产将坐享升值红利。比如通过大象理财网,投资者可以参与环球财富配置,去购买世界一线企业的股票,而这些优秀企业分布在美国、印度、德国、日本等股市。因此无论是人民币贬值,还是这些企业优秀的成长业绩,都可以确保资金的稳定增值。

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  • 第94133期

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