• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

家族信托日益“亲民” 门槛低至300万元

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-01
  • 热度 ( 1914℃ )

家族信托是高净值人士首选的资产管理方式,这种模式可进行全方位的资产配置。随着国内财富管理市场的进一步扩容,家族信托对高净值投资者的吸引力持续提升。而信托公司推出的该类信托产品也愈加多样化,门槛也逐渐“亲民”,低门槛的家族信托产品则能让更多投资者体验这种服务,扩大市场需求。

家族信托门槛低至300万元

8月12日,长安信托长安财富上海中心正式启动。活动中,由长安信托长安财富中心全力打造的国内第一支家族信托主题微电影《长安家风》对外亮相。长安信托相关人士表示,正是市场对财富管理和家族传承的迫切与旺盛需求,促使该公司做了家族信托主题微电影的尝试。

据介绍,长安信托在家族信托产品设计上愈加细化,如“长”字系列注重财富的代际传承,“安”字系列则倾力于财富的隔离避险,这两大功能的区分已经可以覆盖当代中国财富管理市场的主流需求。其中,最引人关注的是,除3000万元以上高净值客户可以进行个性化定制家族信托之外,长安信托把“长”、“安”两大系列产品的最低门槛降至300万元,这意味着目前参与信托投资的多数投资者都可以参与标准化的家族信托,以获得信托公司专业化的服务与保障。

事实上,降低门槛正成为家族信托发展的新标签。此前平安信托推出国内首单真正意义上的家族财富传承信托产品——平安财富鸿承世家系列单一万全资金信托。该家族信托规模超过5000万元,存续期为50年。而招商银行与外贸信托合作推出了财富传承系列家族信托基金产品,资产门槛为5000万元,期限为30~50年。

近期,平安信托又推出了起点为3000万元的家族信托品牌;万向信托将推出门槛达3000万元,可将股权纳入所管理资产的家族信托业务;中融信托推出“承裔泽业”标准化家族信托产品,起点为1000万元、十年期限以上。

目前,长安信托起点为300万元的家族信托产品是半定制化,这款产品的七成是已定内容,三成是可供选择的内容。这样的产品意义在于目前家族信托概念尚新,小额产品可以尽量满足广大投资者的需求。

此外,一些信托公司还与保险公司联合推出了“类家族信托”的保险金信托产品。该类产品接入保险,以保单理赔金的形式成立信托计划,以“资产传承”为主要特色,提供多种保险金给付方式供客户灵活选择。

产品设计仍需完善

波士顿咨询公司发布的《2014年全球财富报告》显示,截至2013年底,中国百万美元资产家庭总数为240万家,私人财富规模达到22万亿美元,仅次于美国。预计到2018年,中国私人财富将增长到40万亿美元,增幅超80%。伴随着私人财富的激增,高端投资者开始希望通过家族信托的方式,实现财富管理。

尽管市场前景普遍被看好,不过信托登记制度的不完善导致高净值客户更多持有的股权、房产很难作为家族信托管理的财产,使得这类产品存在一定局限性。

业内人士表示,信托公司普遍缺乏动力将房产作为家族信托的管理资产,原因是管理门槛较高。以房产设立家族信托为例,房产的所有权发生转移时,需缴纳高额税款;其次,信托公司认为管理房产不同于管理资金,不能直接产生收益;再次,房产过户之后,房产的使用、收益、处置都涉及到事务性的处理,会牵涉较高人力成本。

另外,高净值人士的财富中股权资产往往占据重要地位。目前《信托法》还未对股权资产的管理作出明确规定。如果将股权资产纳入家族信托中,将来则无法对企业的所有权、管理权及分红权的清晰划分提供法律依据。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%