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挖掘家庭理财五大新方向

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-01
  • 热度 ( 1458℃ )

时代在变,家庭理财观念和策略也在变。下面跟着小编来细数当今家庭理财的五大新趋势。

投资策略

单一存款转向多元化理财

在过去,每月工资除了日常开销外,60%的钱都直接转入银行的账户。时代在变,银行存款利率低的“可怜”,随着民众对理财的需求与日俱增,市面上的投资方式也随之增多,有P2P理财、余额宝等宝宝类理财、信托、私募基金等等,这些投资收益往往高出存款利息的数倍。因此,投资策略上不可再墨守成规,在适当控制风险的基础上,家庭可以尝试多种理财方式,由单一投资策略向多元化转变,进行多领域投资,一来可以起到分散风险的作用,二来可以实现投资收益最大化。

风险偏好

保守转向中高等风险投资

理财有风险,投资需谨慎,要根据家庭的风险偏好来选择适合的投资品种,简言之“有多少钱,理多少财”。随着家庭生活水平的提高,风险承受能力也会随之增加,嘉丰瑞德理财师认为如今家庭的风险偏好也需要从保守转向中高等风险的,往往风险与高收益并存,投资收益高,财富能实现高增值。不过,现今银行、基金、信托、保险、私募等公司的投资品种令人目不暇接,品种多了,反倒让人头疼起来“不知该选哪个了”。

产品需求

标准化转向私人定制化

所谓私人定制化,是指从每个家庭要从资金规模、资金流动性、风险偏好三方面来决定家庭的投资方向,量体裁衣。尤其是现今,多样化的理财选择往往让人眼花缭乱,挑选产品确实也是件繁琐的过程,首先需要知晓自身的风险偏好,重点挑选出适合自己的投资品种,然后看产品说明书,了解产品的投资门槛和收益,产品的投向,是否能提前支取,本金是否有保障等等,理财要省时省力,私人定制化就是未来的一种趋势。另外,通过嘉丰瑞德这样的第三方理财机构帮你进行私人定制理财服务,帮你选择适合你的产品,也是当下比较简单的理财方法。

投资视野

境内转向海外投资

中国股市持续动荡,越来越多的人对此投资持谨慎态度,同时中国房地产投资市场泡沫化严重,也让很多人在房地产投资上如履薄冰。如今,随着国际信息交流的日益通畅以及中国对海外投资的逐步试点,嘉丰瑞德理财师建议各个家庭都需要放宽投资视野,部分资产可以由境内转向海外,不仅能帮助家庭对冲国内的投资风险,提升财富的安全保障性,还能让家庭资产实现快速增值。

服务模式

线下转向线上线下结合

线上理财,主要是一些网络投资和贷款等,比如P2P网贷、余额宝等宝宝类理财产品。其优点就是成本较低,操作流程便捷。缺点,采取网络交易,网络安全需防范。线下理财,是指可以通过实体公司进行的理财,比如银行、信托、第三方理财公司等,其优点就是安全性相比线上理财更高些。缺点有些机构需要手续费。两者有利有弊,家庭理财可以采取线下转向线上线下相结合的方式,取长补短。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%