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股票、信托和房地产成私人投资“新宠”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-19
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    8月18日,兴业银行与波士顿咨询公司(BCG)在联合发布中国私人银行全面发展报告《中国私人银行2015:千帆竞渡御风而行》。报告显示,私人银行客户的投资领域由储蓄、固定收益类产品(含有类固收类的信托产品)及房地产投资,逐渐向二级市场、现金管理类、信托、PE/VC等多元领域拓展。调研结果显示,平均每位受访者覆盖近4个不同的投资领域;可投资资产大于3000万的高净值客户将股票、信托和房地产作为最主要的投资手段。

    报告指出,2015年中国私人财富将达到人民币110万亿元,高净值家庭数量达到201万户,拥有约41%的私人财富。重点分析了高净值客户的特征和在经济新常态下的财富管理需求,并提出了未来中国高端财富管理市场的竞争格局和差异化发展路线。同时也针对私人银行业拥抱“互联网+”时代,提出了观点。

    在分析私人银行的发展态势时,兴业银行副行长陈锦光表示,与商业银行整体在中国金融业的地位相比,目前中国私人银行业在高净值人群中的渗透率仅为8%左右,发展空间巨大,且高净值人群希望获得个性化、综合化产品和服务的需求日益旺盛,中国私人银行业的发展正处于战略机遇期。私人银行并不是财富管理的升级版,就其业务性质而言,更多在于跨行业、跨产品、跨国界地为高净值人群提供综合化金融服务。

    “历经八年高速发展,中国私人银行业在经历了机构、队伍、品牌建设的初创期以及依靠刚兑及高收益产品为王的高速发展期之后,已进入新的历史发展阶段。”BCG合伙人兼董事总经理、中国金融业智库负责人何大勇表示,2015年的中国私人银行业正面临着宏观经济转型、金融市场改革、客户需求更加复杂多元、跨界竞争不断加剧的复杂外部环境,私人银行家们必须首先赋予私人银行业更加全面、客观的定义和定位;另一方面,必须培养精耕细作的能力,既要有灵活的体制机制保障业务发展的活力和动力,又需要通过精细化的管理手段向产品开放化、服务多元化、团队专业化、思维互联网化、能力国际化等五大发展方向迈进,真正回归“受人之托、履人之嘱、代人理财”的业务本源。

    报告显示,高净值客群在经济新常态下呈现六大特征,具体体现在:投资领域由单一化向多元化转变;风险偏好由保守向可接受部分中高等风险转变;产品由标准化向定制化转变;投资需求由个体向家族综合服务转变;投资视野由聚焦于境内向拓展海外投资市场转变;服务模式由线下服务为主向线上线下结合转变。从本质上说,客户的金融需求正向“投资理财专业性”和“金融服务综合化”回归。

    调研结果显示,68%的受访客户愿意承担一定风险,该比例较BCG的2012年客户调研数据有大幅增长。在经济新常态、财富管理及金融市场皆日趋成熟的大环境下,私人银行需要提升客户对于风险/回报的理性认识,引导客户管理激进的投资热情并进行理性投资,在低风险和高风险产品中找到合理平衡。

    对境外投资的目的的分析显示,实现境外资产与境内资产的相对隔离、提升安全保障性是私行客户投资海外的最主要原因,占比38%;其次,是对于资产的增值需求和对冲国内风险,分别占37%和32%。此外,对可投资资产超过3000万的高净值客户而言,方便海外业务发展也成为重要原因之一。

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