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市民买彩票中奖200万却遇理财难题

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-17
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  【理财案例】

  市民蒋先生55岁,在一家事业单位从事后勤服务和维修。蒋先生平时爱玩彩票,前一段时间,玩了5、6年的彩票之后,蒋先生终于迎来了人生的巅峰时刻,一举中了200万元的大奖,把蒋先生给乐坏了。在上交了20%的税后,目前蒋先生账户还有160万。蒋先生对于这笔钱,想做一些投资理财,也是为自己的将来退休做一些打算。对此,蒋先生咨询了国内知名财富管理机构的理财师,想了解如何做一些理财的规划。

  【理财建议】

  首先,对于蒋先生的运气,可以说是非常的好。有些人买了一辈子彩票也不见中一次大奖,甚至有的连1万元的奖都没中过,而蒋先生能中200万,确实可喜可贺。那么对于蒋先生的理财投资想法,理财师建议如下:

  1、对于奖金的处理

  对于奖金,目前蒋先生可能要进行一些庆祝,宴请亲朋好友等。对于这些花费,蒋先生要适当的控制好预算,高兴是高兴,但毕竟一分钱花出去了都是花,还是需要一些“节约”精神的。另外如果奖金想馈赠给亲友,也需要“量力而行”。理财师提醒,对于蒋先生现在的年纪,工资的收入不高,只有6000多一个月,临近退休今后的收入来源恐怕是比较有限的。因此这部分钱就是自己的一份生活以及退休养老的保障,还得跟太太一起使用多年,因此需要珍惜。首要考虑的事是照顾好自己,至于有些馈赠之事,比如赠给子女的,金额大小需要考虑好,不必急于一时,可以后再进行馈赠。

  2、对于奖金的投资

  其次对于这笔奖金在最终剩余后需要进行适当的投资。如果不投资的话,存银行的收益是比较低的,活期仅0.35%的利息率,而定期,一年期的也不过2%。比起投资收益,总归要差很多,因此这部分资金,应当进行投资。

  投资可大致分两种,一种是稳健型投资,获取稳定、安全的收益。比如现在的一些银行理财产品或是固定收益类的理财产品均可。前者的收益各大银行差不多,在4 %-5.5%左右,可配置几个月的以及一年期的产品。而后者的收益率较高,以市场上流行的宜盛宜盛宝为例,产品的年收益率在9.6%-13%。如蒋先生配置100万资金,对应年收益是11.6%,则今后一年将有11.6万的投资收入,收益还是比较丰厚的。一般来说,配置稳健型的投资可维持在可投资资金的40%-60%左右。

  3、适当的做长线的风险性投资

  还有一种投资,是偏风险型的投资,也是长线的投资,有较高的潜在收益。这类投资蒋先生可配置股票。投资方向建议是估值较低的大盘蓝筹股较好,并长期持有。在仓位控制上,因为股票本身具有高风险性,所以投资的比例不要过高,一般不超过可投资资金的30%为宜。当然,如果不懂股票,也可以通过购买股票型基金来投资,像众星拱月MOM证券投资计划这种有8%的固定收益外加浮动收益的,除了旱涝保收外,还能享受股市的上涨“红利”,对于初级投资者投资高风险的股市,是个不错的选择。

  4、家庭未来的保障

  现阶段,蒋先生和太太都有国家的社保和医保,这点是不错的,后续有了不错的基础保障。而上述的投资,今后也可作为一份养老的基金,长期投资来满足养老需要。此外增加养老保障还可以继续增加保险方面的投入,如性价比很高的香港保险,年缴费起点在2000美元左右(约每年1.2万人民币),即可配置一些健康保险,增加家庭的保障力度。

  5、是否继续买彩票

  对于蒋先生买彩票,过去5、6年也算是“投资”,也是花了不少钱。对此,理财师建议蒋先生,尽管目前是中了大奖、有了钱,但今后不宜再加大彩票的投入力度,因为概率的事情很难说,并非以后投入多了就能有更大的回报的,这需要在爱好方面做好一些控制。

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