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基金投资调查分析:投资者教育有多重要?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-14
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  A股市场风云莫测,对于不懂行的投资者而言,这个市场确实存在太多的变数。而随着大家腰包不断的鼓起,对购买基金的理财方式成为非常多的一部分人的选择。但也并非易事,基金的购买并且欲获得高额收益也存在着诸多的问题,需要一定的专业技能。而大部分投资者,在选择和购买基金的时候,甚至在巨幅亏损的时候出现焦虑。据中国证券投资基金业协会发布的2014年度基金投资者情况调查分析报告(以下称报告)显示,无论是投资机构还是投资者在基金理财的投资者教育便显得十分重要。

  互联网成信息渠道的重要来源亏损不到50%会焦虑

  据报告调查结构显示,一般投资者购买基金理财产品的投资目的,是想获取更高收益、分散风险、为养老做储备。许多基金个人投资者都将“获得比银行存款更高的收益”作为重要的投资目的,其次则是“分散投资风险”与“养老储备”。其中,选择“获得比银行存款更高的收益”的投资者远超过选择其他目的的投资者。这和2013年的统计数据相似,2013年排名前三的投资目的也是获得比银行存款更高的收益、分散投资风险、养老储蓄。

  报告中提到,互联网是获取信息方式最主要的来源。毋庸置疑,互联网是当下人们获得信息最主要的方式之一,这一点也充分体现在基金投资中。与2013年的调查结果一致,2014年互联网依然是基金个人投资者了解投资信息的最主要方式,选择次多的方式是“银行理财经理”,然后依次是“手机媒体”,“报纸杂志”,“亲友同事”、“电视”、“投资分析师”等。尽管基金投资者获取信息的渠道呈现出多元化的特点,但其中互联网的重要性明显超过其他渠道。

  此外,调查结果显示,基金个人投资者购买基金前是否阅读招募说明书:超过三成投资者不会阅读。37%的投资者在购买基金前不会阅读招募说明书,这一比例相比于2013年上升了4%。其中15%的投资者因为看不懂而不读,22%的投资者因为内容太多、不知道看什么内容而不读。49%的投资者在买基金前会在一定程度下阅读招募说明书,其中12%的投资者在销售人员的指导下看,另外37%的投资者有时候会看,但不知道看什么内容。

  据了解,大部分投资者的明显焦虑亏损比例低于50%。报告中提到28%的基金个人投资者表示,当亏损比例达到30-50%时会出现明显的焦虑,占比最多。27%的基金个人投资者在亏损比例达到10%-30%时会有明显的焦虑。可见,多数投资者在亏损比例不到50%时就已经出现了明显的焦虑。与之相反,有15%的基金个人投资者表示不会因为投资损失而出现情绪焦虑。

  投资者教育在基金投资中具有举足轻重的作用

  在上述报告中,提到关于投资者教育的几点问题值得关注:

  (一)证券、基金、期货知识水平:自评“新手上路”的投资者比例上升

  43%的基金投资者认为自己对三类投资知识“有基本认知,想了解深入的投资方法及理财知识”,和2013年的比例(42%)基本一致。认为自己“对投资的产品较为熟悉,可自主投资与决策,但有向更专业人士咨询的需求”的基金投资者的比例为29%,相比于2013年下降了4%。值得注意的是,在基金投资者中,有20%的投资者认为自己是“新手上路,需要了解入门知识”,相比于2013年增加了6%。

  (二)投资者教育形式偏好:报刊、网络、电视等形式成宠儿

  基金个人投资者中,选择“通过报刊、网络、电视等媒介的形式”来获得投资教育的投资者比例最高,占到41%。位居第二的教育形式是“现场讲授、交流、座谈的形式”,占比为22%。在基金投资者中,占到第三位的教育形式是“发放书籍、宣传材料”,占比20%。

  (三)销售人员是否对风险承受能力做过测评:实际执行程度不够充分

  通过调查,我们发现只有41%的投资者反映基金销售人员不仅对其进行了风险承受能力测评,而且按照测试结果推荐产品,比2013年增加了1%。另外一半左右(51%)的投资者反映基金销售人员或者没有测试,或者测试了但没有按测试结果推荐产品,这一结果和2013年一致。最后有8%的投资者表示基金销售人员有推荐测试,但自己觉得没有必要所以没有参加。

  (四)是否希望了解近年来新产品(如ETF基金、分级基金、QDII基金等)的深度介绍信息:过半数投资者感兴趣

  58%的基金个人投资者表示希望了解近年来推出的新产品的深度介绍信息,相比于2013年上升了4%。另有28%的投资者表示只投资常规产品,不关注这些新产品,最后有14%的投资者表示无所谓。可见多数投资者还是对新产品感兴趣的。

  (五)最希望获得的理财服务:及时告知账户和交易信息服务、基金定期分红、投资咨询

  从投资者选择的总数上来看,投资者最希望获得的服务是及时告知账户与交易信息,其次是希望所投基金可以定期分红。排在第三位的是提供投资咨询服务。这三项的排序和2013年的调查结果一致。

  此外,单独从每一个选择上来看,投资者认为最重要的服务中占比最高的是及时告知账户与交易信息。对于第二选择,投资者选的最多的是所投资的基金可以定期分红。第三选择中占比最高的是提供投资咨询服务。

  不难发现,绝大多数投资者对基金投资有基本认知,但也有相当一部分投资者是新手上路,而且相对于2013年这一比例提高了。学习和掌握新鲜的基金投资的知识和技能,对于大部分投资者而言,将是实现个人财产保值增值的重要路径。

责任编辑:wq

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