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将为人父 准爸爸如何理财养家?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-14
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  小徐今年29岁,毕业六年,是个建筑设计师。结婚两年,如今妻子已经怀孕,正辞职在家待产。想到自己马上要升级当父亲,承担起为人夫为人父的责任了,小徐感到肩上的压力越来越重。想起之前自己埋头工作,也从来没好好规划过自己的生活,而现在有了家庭,肯定不能像以前那样过了。小徐反复思考了几天,觉得生活规划还是得从理财入手,但他对于家庭理财这方面又不是很懂。因此,在周围朋友的推荐下来到了进行咨询,希望能为自己找到一个比较合理的投资理财方案。

  的理财师热情接待了小徐,并对他的一些基本情况进行了询问和了解。小徐告诉理财师,自己工作6年,也有一笔积蓄。他想着等妻子生产之后,便在老家那边的县城买套房子,再帮父母开家便利店,方便他们在家照顾孩子。

  在听取和记录小徐基本情况的同时,理财师对他的资产状况进行了分析整理。据小徐所述,目前,因为妻子怀孕,他是家里唯一的收入来源。而他一年的薪水为25万元左右,目前他有20万元左右的活期存款和40万元定期存款,此外还有借出的6万元。而支出方面则比较简单,除了给家里的父母和妻子每月4500元的生活费外,自己每月房租、水电、娱乐应酬等各种消费加起来也需要3000元。除此之外,倒没有其他需要大额支出的地方。由上述数据看来,扣除一切开销预算后,小徐每年剩余的可用资金为16万元。

  从收支两方面分析看来,小徐的经济状况还是比较宽裕的,至少目前没有特别大的压力。结合小徐本人的理财目标,为他提出了以下几条家庭理财建议:

  1、留取部分资金作为家庭日常开销和应急资金

  将钱全部闲置银行等于是一种浪费,对于小徐这样有一笔数额不小积蓄的人来说,不应该将钱全部存在银行里,而是应该拿出来做点其他的投资。但是,在做投资之前,小徐应该准备部分资金作为家庭日常开销费用和应急资金,以保障生活的正常进行。这笔资金的投入比重应占年收入的20%左右,足够一家人在没有任何收入来源的情况下能正常生活6个月。因为这笔资金的存取灵活性要求较高,建议放置在余额宝、理财通等宝宝类产品中,除了方便存取,还能获得较高的收益。

  2、教育基金储备工作需要早进行

  随着小孩的出生,孩子成长过程中的吃穿住行和教育都将是一笔不小的消费,为孩子提前准备育儿和教育基金是十分必要的。因此,理财师建议,小徐可以将家庭收入的10%(1.6万每年)用作教育基金进行储备。这笔资金的储备可以通过两种形式进行,一是开通一个专门的银行账户,每月定额定期将钱存入卡内;二是拿出10万元购买一些像宜盛宝这样的稳健理财产品。对于小徐来说,他有充足的资金储备,建议采取第二种方式进行,这样不仅能储备资金,还能获得额外的固定收益。

  3、不要全额买房,采取分期付款形式

  对于小徐打算在妻子生产后买房的计划,理财师认为,小徐家那边的房价不算太高,应避免全额买房,先拿20万作为首付,余下的采取分期付款的形式进行,保证资金的流动性,以进行其他的投资理财活动。

  4、适当进行投资活动

  据小徐所述,他目前有存款60万元(定期存款40万元+活期存款20万元),借出款有6万元,相对来说,这是一笔不小的积蓄,可以适当用来进行一些投资理财活动。鉴于小徐与其家人对于投资理财方面并没有什么专业的知识,一些高风险的投资并不适合,理财师建议,小徐可以在定期存款到期之后,拿出20-30万元资金去配置一些现在市场上比较流行的宜盛宝、稳利精选基金这类的固定收益类产品,既能获得比银行更高的收益,又安全可靠。而这笔资金及投资所得既可以用来进行下一轮的投资活动,也可以用来为父母开家便利店。

  幸福安稳的生活离不开完善的家庭保障,给家人们配置保险是对家人的一种保护,也是一种“小投入大收益”的投资手段。因此,理财师建议小徐可以为自己和家人分别购买一些合适的保险,以纯保障的保险为主,比如健康保障险、定期寿险,辅助险种有意外险,重大疾病险。

  投资理财中总会遇到这样或那样的困境,但总能找到解决的办法。最难的不是有钱不知道怎么理财,是想要理财却无财可理。像小徐这样有充足的资金却不知道怎么进行投资理财的朋友,完全不必着急,只要自己有理财的意识和理财的意愿,就可以到专业理财机构寻求帮助。

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