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长汇财富张占波:财富管理应以用户体验为核心

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-14
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  2012年,中国全面放开资管业务牌照,此举宣告了“泛资管”时代的到来。

  此后,商业银行、信托、保险、券商、财富管理机构、基金子公司等多类机构业务范围既不断扩展又相互交叉,财富管理开始出现跨领域、跨行业竞争与合作。

  “从国际经验来看,美国、日本的资管行业可以达到GDP的二至三倍,国内现在的资管是33万亿,刚好占50%。”银行业协会党委书记、前银监会业务创新监管协作部主任王岩岫日前在“2015年中国资产管理年会”上表示,我国资管行业未来还有巨大的发展空间。

  其中,财富管理机构的发展,尤其受到市场关注。

  在长汇财富管理有限公司(下称“长汇财富”)董事长张占波看来,目前财富管理机构在国内尚处于初级阶段,“在发达国家,70%以上的合格投资人选择财富管理机构进行资产配置服务,国内这一比率仅不足5%。”

  产品和服务同质化严重

  在张占波看来,国内财富管理市场存在服务模式单一、产品同质化严重、投资需求难以满足等诸多问题,“大部分财富管理机构缺乏核心竞争力,主要体现在产品和服务两个方面。”

  从产品来看,多数财富管理机构仍旧延续“以产品为导向”的发展模式,采用代销和分销的方式,缺乏产品端对客户完整需求的配置。

  在服务方面,由于绝大多数财富管理机构仍旧处于企业“存活期”,依托于产品佣金生存,因此对于客户的需求把握不精细,客户服务缺乏专业性。

  “我认为未来市场将呈现‘巨头’时代向多元化竞争的发展趋势,主要是因为投资人需求向个性化转变。”张占波表示,满足投资人共性化的需求是当下市场的主流,并将在竞争中最终产生数家巨头,但“随着投资人需求多样化和个性化,财富管理机构的服务模式必然呈现专业化、精细化。”

  而长汇财富的战略中,专业化和精细化布局已经开始显现。

  以用户体验为核心

  “在情感经济的时代,财富管理服务中心正在经历从CRM(客户关系的管理)到CEM(客户情感管理)的转变。”张占波表示,突破财富管理机构面临的困局,核心是“以用户体验为核心”精准服务体系的搭建。

  长汇财富选择了“线上线下结合”的发展策略。2013年以来,长汇财富接连在全国各地开设十多家分公司,并于今年7月4日正式上线互联网金融平台。

  “我们认为,财富管理已经成为全民需求,满足投资人的不同需求是财富管理机构义不容辞的责任,所以长汇财富确立线上线下结合的策略。互联网金融满足便捷性的需求,线下私人银行团队将在共性需求的基础上满足投资人尤其是高净值人群个性化的资产配置需求。”张占波说。

  其进一步介绍说,专业的理财规划应经历对投资人需求的收集、资产属性的判断、投资计划的制定和投资资产配置等多个环节,投资产品只是财富管理的呈现形式。为了配合客户需求,长汇财富的产品线将围绕两个维度打造:一是根据投资人的投资需求为起点,打造固定收益类、浮动收益类和固定浮动结合收益类的投资产品;二是跟随市场变化打造投资产品,覆盖房地产、二级市场、新三板、影视文化等多元市场类型。

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