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中信信托中小企业贷款“新玩法”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-12
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    中小企业贷款到底难在何处?

  从融资方来说,中小企业的资金需求“短、小、频、急”,从金融机构来说,这些企业不仅缺乏传统风控所要求的抵押物,而且从投入产出比的角度来看很不划算。一位银行高管就直言不讳地表示,一个几十亿的项目与一个千万左右的项目要付出同样的人力成本,甚至后者还要更大,因为其风控成本会更高。

  也正因此,尽管很多金融机构都表示响应政策,加大对中小企业贷款的投放力度,但对很多企业来说贷款依然是“空中楼阁”。正如一位小企业负责人所说,像他们这样的公司,缺乏抵押物,很难在银行申请到一对一的贷款,而且审批时间长,额度有限,并不能有效解决企业的资金需求。

  “中小企业贷款的操作成本确实很高,因此很多机构刚开始也想进入,但是做了一段时间之后就搁浅了。”中信信托副总经理赵娜坦陈,中信信托在开始做的时候也遇到过此类问题,中小企业业务占用了公司前中后台的资源较多,形成了较大的业务压力和瓶颈。

  因此,在赵娜看来,承担社会责任是中小企业贷款业务的初衷,但如果要真正执行下去,就必须要梳理出一套独特的盈利模式。

  2012年9月,中信信托发起了“中信·北京中小企业发展信托基金”系列项目,信托基金主要采用信托贷款方式向中小企业提供资金支持。“经过几个月的摸索和实践,我们开始总结经验,抓住一些企业共性和关键环节,在保证合规和风控审核的前提下简化流程,并成立专门的团队,设立绿色通道。”赵娜介绍,针对中小企业贷款业务的调整随时都在进行。

  因此,从2013年下半年开始,基金规模开始出现爆发性的增长,平均每年30亿元的增速。截至目前,已累计发放贷款525笔,总金额64.6亿元,其中最小的贷款额仅为100万元,现在还没有任何的不良记录。支持企业涵盖高端制造业、医疗、餐饮、文化创意、农林、环保、通讯增值服务行业等10大类30个子行业。

  博彦网鼎信息技术有限公司(以下简称博彦网鼎)就是其中之一,这家成立于1999年的高科技公司,是北京市高新技术企业、北京市双软企业和软件成熟度CMMI3认证企业,拥有众多软件著作权及技术资产。

  “作为一家高新技术公司,目前也在布局云计算、大数据等技术,因此研发投入很高,需要大量的流动资金,因此,当初跟中信信托接触,首先就是希望能够快速获得融资。”博彦网鼎财务部总经理仲颖表示,结果让其打消了顾虑,“1200万元、利率6.12%”的贷款从明确需求上报到获批,仅用了三天多时间。

  在负责该笔贷款项目的中信信托信托业务部信托经理孙超看来,中小企业贷款业务确实投入很大,因此更需要“聪明”地去做。“这些都是轻资产公司,并不能套用传统的风控模式,而要对各个行业的专业知识和政策动态有充分的了解和把握,清楚公司的价值所在。”

  比如,在“中信·北京中小企业发展信托基金”项目中,很多企业都可以受惠于北京政府的各项扶持政策,博彦网鼎的上述贷款就拿到了北京市经济和信息化委员会2%的贴息,这无疑降低了企业的资金成本,但很多时候,这些信息企业并不能及时获得,这也是善于把握政策走向的中信信托的优势所在。

  “不仅贷款效率高,而且后续服务也很到位,这次贴息就是有赖中信信托的提醒,我们才及时拿到的。”这一点也让仲颖印象深刻。

  尽管相比中信信托1万多亿元资产管理规模的大盘子,60多亿的中小企业贷款还是杯水车薪的小业务,但是结合中信信托的诸多业务布局,甚至中信集团的广泛业务分支,其未来所带来的业务联动和拉动力也具有了更大的想象空间。

    “不仅可以做贷款,还可以植入融资租赁等产品,提供财务顾问服务等。”据赵娜透露,未来还会将中信信托的消费信托与中小企业贷款业务进行整合,“包括一些好的公司,中信信托的PE基金也可以引入其中。”

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