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定期存款、汇率掉期还是理财 FT账户闲置资金还能做什么?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-10
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  自由贸易账户开立的数量越来越多,账户里的闲置资金都能做什么?

  近日,上海银行自贸区分行为一家境外机构做了汇率掉期业务,也就是利用即远期汇率点差扩大的市场机遇,使得这家境外机构上亿元的跨境人民币存款收益提高。

  “客户的最终资金收益,高于同期限定期存款75%。”上海银行自贸区分行市场部副总经理孙吉对《第一财经日报》记者表示。

  这笔业务值得关注的原因,一方面在于这是FT账户体系项下的首笔汇率掉期业务。另一方面,对于目前FT账户项下的闲置资金而言,这是一个相对有效的提高收益的方法。

  作为资本项目可兑换基础设施的FT账户,自2014年6月在上海自贸区启动,并在2015年2月扩大了境外融资的规模和渠道,4月启动FT账户外币服务功能。

  统计显示,截至今年6月底,共有28家金融机构通过分账核算系统验收,开立19979个FT账户,账户收支总额6357.5亿元。

  根据规定,FT账户可以办理经常项下和直接投资项下的跨境资金结算。对于FT账户里的闲置资金,《第一财经日报》记者咨询了几家自贸区银行的负责人,对方均表示,目前最普遍的做法是定期存款。

  另外,也有银行试水在FT账户项下推出理财产品,但期次不多,结构也比较简单,预期收益率介于境外和境内市场价格之间。

  定期存款、汇率掉期、理财产品,这是目前FT账户闲置资金可以做的几个业务,而后两者,目前都属于少数派,只有极个别的案例发生。

  孙吉也告诉记者,目前上海银行已经向客户推广汇率掉期业务,客户的反馈也很积极。“我们也还在设计新的产品,比如针对不同客户的存贷款匹配等,以满足客户在FT账户项下的多元化需求。”

  上海银行自贸区分行方面则表示,将继续积极关注在岸与离岸市场的利率与汇率变动趋势,充分利用FT账户本外币一体化、可自由兑换的优势,进一步丰富FT项下的业务品种,加强FT项下资产端与负债端的联动运用,满足客户多元化的金融需求。

  有自贸区银行负责人告诉记者,从金融机构角度来说,也非常希望丰富产品和业务类型,但问题在于,要找到合适的投资标的,尤其是达到客户回报预期和风险偏好的投资标的,比较困难。

  其中一个原因,是FT账户里的资金量偏小,适配性较低。

  如果要提高适配性,一个必要的前提是FT账户里的资金量要增大。比如,可以吸引大量的离岸人民币进入FT账户。

  目前FT账户开户数量虽然在持续增加,但几个银行负责人告诉记者,账户里的资金沉淀或存款余额,并不很多。

  而要解决钱从哪儿来的问题,又需要不断丰富FT账户的功能,银行也要为FT项下提供更好的投资产品,提高收益率和吸引力。“关键是让FT账户成为企业的交易账户,让这潭水流转起来,才会有日常的资金沉淀。”孙吉说。

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    6个月 0.35% 1.3% --
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    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
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