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85后海归女200万如何理财尽孝心

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-10
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  小贝(Abbey)是一位85后女海归,在2007年的时候就出国留学攻读金融学硕士学位,毕业后就留在了美国,是华尔街某投行一名交易员,但在国外工作5年后,念家情结越来越重,而且自己的父母也一年老一年,于是就辞掉国外的工作,回到父母身边。已经工作5年的小贝回国时有200万元左右的积蓄,她准备用这笔钱好好的表达自己的孝心,但是由于对国内的养老问题不是很了解,国内的理财市场也不同于国外,便在朋友的推荐下来到,寻求理财师的帮助。

  根据小贝向理财师介绍的家庭财务状况分析,小贝目前个人可支配的资金有200万,回国后的工资收入年薪在20万左右,足够养活自己。但是自己的父母目前退休后每人每月所领取的养老金也就3000元左右,这个水平在当地还算很高的了,但是小贝父母每年的养老支出却很高,粗略计算如下:

  衣食住行:10万,医疗3万,旅游1万,那么一年共计14万;

  而小贝父母的养老金一年共计有: 6000×12= 72000元;

  资金缺口:14万-7.2万=6.8万,每月缺口约为:6.8万÷12=5600元。

  由上可以看出,小贝父母的养老金其实并不能保障良好的养老生活,如果遇到大病,可能还要额外凑钱,因为之前的生活积蓄差不多都用在小贝出国留学上了。

  【理财建议】

  理财师根据小贝家庭的经济状况,给出了如下针对性的理财建议,以便帮助小贝更好的尽孝,保障小贝的父母能过上更好的安享晚年。

  1、利用职业优势拿出100万进行组合投资

  小贝自己有在华尔街投行的工作经历,对投资风险的把控要强于一般投资者,而且对投资这一块也比较熟悉,完全可以利用起来,然后进行组合投资,投资方向可以是外汇、信托、基金甚至是房产,利用组合投资获得的收益为父母养老提供资金保障,但是也要注意国内的行业规则和政策可能与国外不同,要慎重选择。

  2、拿出50万配置固定收益类产品

  固定收益类理财产品由于投资收益稳健,较适合小贝为父母养老配置,例如一些银行类理财产品、国债、大额存单、基金以及专业机构推出的理财产品等,但是目前国内央行连续“降准降息”使得银行类理财产品收益率降低,投资收益大不如之前,而大额存单的投资收益同样也不高,一般在3%左右,而且投资期限也有限制,一些专业理财机构推出的如宜盛月月盈这类每月拿收益的理财产品,投资50万,两年期每月可拿4500元,可以很好的弥补小贝父母每月的养老金缺口。

  3、为二老配置健康商业保险

  小贝父母年事已高,患各种老年病的几率较高,虽然有社会医疗保险,但是对于一些大病医疗并不能起到很大的作用,需要配置一些商业医疗保险,例如大病医疗险、人身意外伤害险等险种,为自己的父母多一层保障。但是在配置健康商业保险时,不可随意选择,要深入解读一些险种的保险条款和细节,不能陷入保险的某些圈套当中。

  4、为父母留出10万左右的应急备用金

  老人的各项身体机能都不如年轻人,很难预料老人会在什么时候出现问题,而家庭应急备用金就能在老人出现突发问题时应急解决问题,不至于到时闹钱荒。根据小贝的财务情况,完全可以拿出10万作为家庭应急备用金,这份资金可以以活期存款的形势存在银行,也可以放入余额宝中,虽然余额宝七日年化收益在下跌,仅在3.5%左右,但是利率仍然高于银行。

  此外,小贝作为海归一族,已经多年没有好好陪伴父母了,这次回国可以抽出更多的时间陪陪自己的父母,与自己的父母多沟通交流,缓解父母精神上的孤独寂寞,给自己父母更多的亲情关怀。

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