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基金“触网”加速变身 平台理财拓宽渠道

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-08
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  随着各类基金规模的不断扩大,在为资本市场注入充足活力的同时,也为实体经济增长提供持续的动力。

  今年以来,基金行业发展迅猛。统计数据显示,上半年,96家基金管理公司资管业务总规模超过16万亿元,公募基金净资产规模达到7万亿元(2014年同期为4万亿元,2013年全年为3万亿元),私募基金放量增长,产品日渐丰富,转型趋势明显。

  中国人民银行金融研究所所长姚余栋日前表示,以互联网基金为代表的互联网理财行业有望出现六大转变:一是从单品销售向平台型理财超市转变;二是从“网点+PC”向“PC+移动端”转变;三是从关注特定客户向关注全量客户转变;四是从单品服务向一篮子财富管理方案转变;五是从撒网式销售向精准化销售转变;六是从实物经济向资产型经济转变。目前,我国投资者对房地产和其他金融产品的资产配置较多,只有较少的家庭配置了互联网金融产品,未来发展空间巨大。

  统计显示,截至今年二季度末,全国有72家平台推出69只与互联网对接的货币基金,总规模达14638亿元。基金“触网”的最初动力在哪里?如何看待触网后的转变趋势?

  牵手“新伙伴”谋合作

  “货币基金的发行渠道以前一直依赖传统商业银行等金融机构,申赎周期长、费用贵、投资门槛相对高。”一家小型公募基金公司的工作人员坦言。

  2013年,天弘基金与支付宝合作的“宝宝类”基金――“余额宝”诞生,互联网宝宝产品实行T+0申赎机制,借助第三方支付平台申购赎回,门槛非常低,相关申赎费用也大幅降低。中国证监会的官方统计数据显示,截至2015年6月底,“余额宝”和“理财通”对接的5只货币市场基金规模合计约7000亿元,有效客户数突破8000万人。

  随着“互联网宝宝”持续升温,基金“触网”的方式开始多元化,产品类别也由一种货币基金拓展到各大品类。大数据指数基金的出现较有代表性。今年4月以来,阿里巴巴集团和博时基金合作的淘金100指数、新浪财经和南方基金合作的i100指数基金,连同再度打开申购的百发100指数基金“三箭齐发”,将大数据指数基金推向传统理财产品市场。

  另外,还有跨行业的基金“触网”合作。6月份,在线旅游平台“去哪儿”联合平安银行(000001)推出鹏华安盈宝基金;7月份,奇虎360联手大成基金达成互联网金融战略合作协议,双方将与中证指数合作推出“360互联网+大数据指数”;7月底,京东在行业内首推一只私募FOF(基金中的基金)产品――弘酬集结号FOF,该基金投资标的为4只私募产品。

  金牛理财网基金研究员何法杰认为,基金公司和互联网公司合作开发的指数产品、FOF产品已不仅是停留在渠道销售等浅层次合作方面,产品设计、风险控制、大数据应用等领域正产生新的“化学反应”,值得其他金融领域借鉴。

  平台理财拓宽渠道

  除了牵手“新伙伴”,基金销售机构在第三方电子商务平台开设基金销售店铺,直接面向第三方电子商务平台用户销售基金,也是“触网”后的一大变化。目前,淘宝网、京东商城、百度以及数字王府井(600859)等4家电子商务平台上,近50家基金销售机构累计上线超过1500只基金产品。其中,场内华宝添益产品已经在7月底突破1000亿元规模,成为场内首只突破千亿元规模的基金。

  基金“触网”的健康发展,需要相关制度的逐渐完善。为促进互联网基金销售的规范发展,按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,中国证监会会同中国人民银行适时启动了《货币市场基金管理暂行规定》的修订工作,并于今年5月就《货币市场基金监督管理办法(征求意见稿)》及其配套规则公开征求意见。征求意见稿根据货币市场基金与互联网深度融合发展的新趋势,对货币市场基金的销售活动与披露提出了有针对性要求。比如,鼓励货币基金在风险可控的前提下进一步创新发展;拓展货币市场基金投资范围、支持货币市场基金份额上市交易或转让、拓展货币市场基金支付功能等。

  “国内现有互联网理财市场的规模与国外规模尚有差距,未来有很大的增长空间。”中国社科院金融研究所党委书记何德旭认为,今后要进一步加强财富管理行业顶层设计、产品开发、风险控制等方面的工作,为发展互联网基金等新产品营造良好的环境。

责任编辑:sjj

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