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[银行]银行理财收益高达6%

  • 来源:多盈金融
  • 2013-04-01
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        存贷比“红线”,存款余额的时点考核,每逢季末,各大银行的揽储大战也会“定时鸣枪”,如果再碰到天量信贷的压力,那其激战程度必然大幅提升。

  研究报告显示,截至3月24日,四大国有商业银行3月新增信贷已达2300亿元左右,较一周以前的数据新增约840亿元。有券商分析,以这一速度估算,3月银行系统的新增人民币贷款将达到8500亿左右,显著高于2月的6200亿元。

  存款利率限时上浮至顶

  “新开户的话,存30万,那么一年、两年和三年期的存款利率都可以达到最高标准。”记者昨日在广发银行长沙分行营业部大厅了解到,将利率在基准利率基础上上浮10%的揽储活动正在进行中,截止时间恰好是3月31日。

  另外,对于已开立有广发银行存款账户的储户来说,只要是在1月底以后新入的定期存款,都可享受“顶点利率”的优惠,且没有金额要求。

  事实上,将存款利率上浮至顶的揽储行为,早在今年2月已在广州地区出现,交行还以国有银行的身份参与到当时的利率大战中。不过,从记者近日在长沙各家银行了解的情况来看,国有银行的利率基本保持稳定,没有出现大幅上调,但更多中小银行和农村合作银行则早已将存款利率顶格执行。

  “各项存款在央行基准利率之上,上浮至最高限额10%。”这是记者在长沙雨花区农村合作银行梓园支行看到的大幅宣传标牌,这个颇为醒目的带有红色箭头的广告牌,被摆放在营业厅的入口处和ATM机旁。记者查询各大银行官网后还发现,包括渤海银行、长沙银行等在内的城商行均将一年期及以上各个年期的定存利率按照基准上浮10%的标准执行。

  如1年、2年、3年、5年期基准利率分别为3.00%、3.75%、4.25%、4.75%,上浮10%,分别至3.3%、4.125%、4.675%、5.225%。

  理财产品收益率攀升

  除开利率执行上限标准之外,理财产品一直是各大银行的“吸存法宝”,临近3月末,各大银行理财产品的收益率也出现了明显上浮。

  “5万元存两年,每年收益6%,这个产品需要预约的,而且是限期发行。”在招商银行(600036)东塘支行网点,记者以储户身份对近期理财产品进行咨询。

  一位理财经理告诉记者,目前已经将平时操作的短期理财产品的期限拉长,达到两年后,预期年化收益率也攀升至6%。

  无独有偶,光大银行(601818)近期也向自己的客户群发短信,推荐一款财富定制计划。这款起点为100万元的高端理财产品,预期年化收益率达7%,而且按季付息,期限两年,实行名单预约制。

  事实上,农历春节之后,银行理财产品的收益率就不断下行,进入3月后不少产品的年化收益率甚至跌破4%,就连以往收益较高的外币理财产品也走了下坡路。但随着3月底考核时点到来,不少预期年化收益率较高的理财产品又“重出江湖”。

  据多盈金融网统计,发行期限横跨3月底4月初的理财产品中,不少产品收益率均超过5%。其中汇丰银行一款人民币结构性理财产品的预期年化收益率更是达到10%,东亚银行的一款人民币理财产品也有预期7%的年化收益率。

  信贷激增“加码”揽储压力

  “我们行最近提出要求,要消灭客户存款少于3000万的客户经理,压力山大啊。”一家股份制银行的支行个金部客户经理近日颇为疲惫,为保住饭碗,完成时点存款考核任务,东奔西走进行客户联络和营销。

  银行揽储压力的加剧也与信贷数量的激增紧密相关。数据显示,3月银行信贷总额将达8500亿元,比2月多出2000多亿元。按照银行通行规律,3月末商业银行由于面临季度考核,其存贷两项指标均容易出现异常攀升。

  由于信贷额度激增,存贷比红线考核压力大幅提升,最终让各大银行开始季末揽储的争夺战。

  “更多银行上浮存款利率反映出,部分银行存贷比接近75%的监管红线,仍面临较大吸存压力。”瑞银证券银行业分析师孙旭说。

  华泰证券(601688)分析师徐国玉也表示,“去年末人民币存款余额91.74万亿元,同比增长13.3%;全年人民币存款增加10.81万亿元。

  如果今年人民币贷款余额增速为14%,也就是新增人民币贷款8.8万亿元,按照75%的存贷比监管要求,存款至少要增加11.8万亿元,因此存款压力将继续贯穿今年全年。”

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%