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投资+理财 安逸生活的保障

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-04
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  家庭投资理财测评专栏

  商报讯 (记者 郭雀屏)由本报联合知名财富管理机构—宜信财富打造的“家庭投资理财测评专栏”,本期要和大家介绍的案例来自曾有实业的付先生夫妇。

  本期出场的宜信财富专业理财师是朱凌峰。朱凌峰毕业于浙江大学金融系,(注册金融理财师)持证人,CFA level3 candidate,曾在国有银行私人银行部从业多年,并在新加坡淡马锡财富学院进修,具有丰富的中高端人群投资咨询经验,其打造的投资组合风格稳健。

  案例:

  付先生与夫人多年来一直经营着自家的公司,钱都在公司里运转,甚少有投资经验。近些年,行业竞争激烈,公司的利润大幅下降,付先生出售了公司,决定过自己想要的安逸生活。虽说在生意场上打拼多年,但对于理财投资还真是一筹莫展。曾经买过一些银行理财产品,但收益让他不太满意。付先生与朱凌峰接触后希望他帮忙设计一个全方位的投资方案,既能让资产保值增值,还要能兼顾日常的用度和流动性。他目前对资产运用的打算是开一间小咖啡馆,大约动用资金300万,然后投资一间商铺。

  朱凌峰:

  根据付先生的要求,自然先要合理安排投资小咖啡馆的资金,首先是留出150万初始资金,然后考虑到开张前几个月可能入不敷出,需用自有资金填补经营开支,朱凌峰建议将剩余150万分成三份,各购买50万1、2、3月期宜信固定收益信托产品,每月相应本息一次性到账,在不影响流动性的前提下提高收益。

  另外建议夏先生用部分可投资资产购买宜信推出的一次还本,每月付息的产品,如果投入500万,每月收取约5万月收益,用于支付每月家庭支出。

  因为夏先生没有从事股票、期货投资经验,但听了朋友的建议想尝试,因此建议严格控制这一块投资总量,并定期与投资顾问沟通投资近况,防止盲目扩大投资。

  至于商铺投资,由于它的投资流动性低,交易成本较高,除非能确定该地段商铺能大幅增值,否则新购商铺可能长时间内面临无法出租或租金偏低,这样的话,投入产出比不高,还不如暂时将这部分资金投资于优质的信托、有限合伙产品等。

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