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辛勤园丁巧规划 理财不费神

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-04
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  积极严谨的敬业态度、繁重琐碎的职业特性,让很多教师在“传道、授业、解惑”之余,无法过多关注自己的生活,没有精力打理家庭的财务。

  据调查显示,90%以上的教师希望理财,但真正实施的却不足20%,一半以上的教师都是将钱存进银行。许多教师反映,平时工作比较繁忙,另外对理财不了解,因此他们更倾向于将钱存进银行。有理财专家建议,教师理财可以根据自身职业的特点去规划,并不需要耗费过多精力。□记者张勐

  先传授一个理念

  学会善用教师节理财时机“每到教师节,各家银行都会推出一些专门针对老师的理财产品,这类产品收益一般比较稳定,而且收益率高于一般同类理财产品。”浦发银行(600000)郑州分行的一位金融理财师建议,教师们可以趁此时机选择这些产品。面对“量身定做”的理财产品,不少受访教师说,他们也明白“大财大理,小财小理”的道理,也切身感到“负利率”、“通胀”带来的压力,但由于职业所限,真正理财的教师不足两成,更多人习惯“除去花销,每个月收入就是放到银行”。记者邀请几位不同年龄段的教师“晒晒”收入:40多岁的苏女士是郑州市的一名小学教师,月工资2800元;郑州某初级中学一级教师高老师,35岁,月薪3400元。而从教15年的高中教师陈老师,月收入则为4400元;50岁的张老师是郑州某高校老师,月收入则为5000元左右。无论是中小学教师还是高校教师,他们的工资收入都比较稳定,各项保障较完善,意外风险概率较低。不过,他们也需要考虑资产积累、生活质量的提高、子女教育以及晚年生活安排。

  再分情况解读

  各个年龄段的老师侧重点有所不同

  由于教师分为很多种情况,无论是幼儿园学前教育、中小学基础教育,还是高等或职业类教育的教师,都有其特殊性,可以根据其职业特点和生命周期理论,做出相应的理财规划。

  【青年教师】养成理财习惯是关键对于青年教师来说,最重要的是培养一种理财意识。交通银行(601328)河南省分行金融理财师张媛表示,青年教师每个月可以从收入中取出500元至1000元,进行股票、基金或保险等投资。这么做一是熟悉投资、金融市场,为以后在此方面有可能扩大投资做准备;二是培养一种理财意识,让生活中的收支更加明确。张媛不建议拿出手中的大部分资金做投资。如果想试水金融市场,可以从银行短期基金开始,这种基金的特点是时间短、利率高、稳定性高。之所以不推荐中长期的投资,主要是因为可能在未来的两三年中出现的成家、购房、买车等情况,到时候这笔钱就可以拿出来。而如果是中长期的投资,因为年限没有到期而强行取出的话,收益就会很低。同时,年轻人有一定的风险心理承受能力,这段时间可以尝试着做一些有风险的金融投资理财产品,即便投资赔本了,也并不是太严重的问题,但是在数额上依旧不能占太大的比重。另外,张媛表示,由于年轻人理财意识淡薄,这个时候可以选择半强迫式储蓄产品,逼着自己养成节制支出的良好习惯。【中年教师】可适当加大理财投资教师的年龄迈入40岁,这个阶段是家庭风险和责任高峰期。这个阶段教师家庭的收入稳定,有了一定的家庭资金积累,所以在经济上出现的波动不会太大,而这个时候家庭最大的弱点就是对风险的承受能力不足。所以对中年教师们来说,如何增加资产、为孩子的优质教育和自己舒适的养老生活打下良好的经济基础是一个大问题。兴业银行(601166)郑州分行金融理财师录凤娟建议,中年教师假如已经有了一定的理财或投资经验,就可以适当地扩大高风险性的投资比例。如果在这段时间还没有任何投资理财经验,则需要好好谋划,不然会对未来的生活构成较大的影响。中年教师投资基金、股票等都是不错的选择,但还是要以安全稳健为优先原则。【老年教师】减少中高风险投资面临退休或者已经退休的老年教师,相较于前两个年龄段的教师,精力、欲望以及对于投资的迫切性都没那么高,安度晚年成了最大的心愿。而早年的储蓄或其他投资,在此时到了发挥作用的时候,换句话说可以“坐享其成”。但由于年龄较大,且多年的教师生活导致平时运动较少,身体状况有可能不是太好,另外有点磕磕碰碰也是常事。所以可以买一些意外保险,给生活多提供一份保障。这个时候如果想做一些投资理财,应该多关注一些短期的收益稳定的产品,尽量减少中高风险投资。“考虑到物价上涨等因素,最好购置一些短期的银行类理财产品,比如债券型基金等。另外还有必要加大养老储备,增加一些专属的养老保险,做一个有益的补充。”录凤娟建议,虽然学校的福利能够让大多数老年教师过上基本的退休生活,但如果要追求更高标准和品质的退休生活,就需要提前规划。

  最终采取

  “核心+卫星”的方式灵活多变地打理资产对于教师们来说,理财最重要的是稳健,最好采取“核心+卫星”的方式来打理资产。中信银行(601998)郑州分行金融理财师侯毅峰建议,老师们不妨将70%的资产用来配置稳健型产品,如银行理财产品、黄金投资、基金定投等,把它们作为核心部分。而剩下的30%作为卫星部分,可以用来配置激进的投资品,如股票、信托类产品,这些理财产品收益会更高一些,但是风险也会加大。除了固定资产外,工资的现金流管理也很重要。他建议,教师工资可以使用基金定期定额理财。所谓定期定额基金理财就是指在固定的时间、以固定的金额购买基金的方法。它实质上是一种“储蓄”兼“投资”的基金投资工具。因此,由于每月需要拿出一笔资金来投资,长期坚持下去,首先有协助教师储蓄的功效,其次还具有利上滚利的复利效果。目前大部分的教师家庭都拥有一定数额的存款,而且以活期存款居多,有些还持有一些外币。对于这些资金,可以用来购买一些人民币和外汇理财产品,既避免了汇率的风险,又能享受比存款更高的收益。此外,由于教师的知识水平普遍较高,信息接受能力较强,网银理财产品也很适合教师。侯毅峰建议,目前各大银行为了缓解传统柜台理财产品销售压力,纷纷推出网上理财业务。新推的网银理财产品不仅方便快捷,而且收益较高,往往比在柜面购买更划算。

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  • 第94133期

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