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为您全面解读家庭理财升级5惑

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-05
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  大资产管理时代下,家庭理财已不像最初那么狭隘,而是有更高的形势和追求。那您的家庭理财是否已经升级了呢?是否还心存诸多疑惑,觉得家庭理财升级离自己很远呢?不用担心,国内知名第三方财富管理机构来为您答疑解惑。

  1、家庭理财需要升级吗?

  必须的!你不理财,财不理你。目前,一般的家庭理财资产配置是银行存款占大头,这已是过时的家庭理财模式了,该更新换代了。而且现在的银行存款活期利率只有0.35%,一年期定期存款也有2.0%,如此低的利率水平如何跑赢CPI和通胀水平呢?再如最低端的“把鸡蛋都放在一个篮子里”的理财模式,只配置某一类理财产品,就像股市,当前大盘走势疲软的行情下,显然不宜只投资股市。家庭理财资产配置策略需要因时而动,就如各种APP软件一样,定期升级,优化配置,才能更好的保障家庭财富的保值升值!

  2、家庭理财如何进行升级?

  家庭理财升级其实并不难,你要做的就是不断优化自己的家庭资产配置比例,不断补充新的理财产品,接受新的理财观念,进行资产配置重组和更新!资深理财师William认为每一个家庭所处的发展阶段不同,其家庭理财升级的侧重点以及路径也不相同,例如在家庭的成长期,闲散资金不多,需要积累更多的资本,在子女教育基金方面投入较多;而家庭成熟期,应该以收益性投资为主,投资风险承受力较强。

  3、做家庭理财升级,为什么要对家庭财富进行体检?

  家庭理财升级,其中一个重要的环节就是“家庭财富体检”,据针对客户是否有做家庭财富体检的习惯进行的调查数据显示:有超过50%的客户不知道家庭财富还需要体检,也没有做家庭财富体检的习惯,导致很多家庭的财富处于一种亚健康状态,财富停滞不前。“家庭财富体检”能帮助您清楚了解家庭资产负债率是否健康、家庭流动性资产是否充足、家庭债务偿还比率是否恰当、目前家庭投资的风险和收益是否匹配,同时能分析出家庭哪些投资不合理;甚至还可以挖掘家庭资产的投资潜力,获得更大的收益。所以,做家庭财富体检对家庭理财升级来说很重要。

  4、家庭理财升级就是多配置理财产品吗?

  现在国内市场上的理财产品很多,如股票、基金、信托、保险以及银行类理财产品等,还有最为传统的期货和期权等金融创新产品,投资者甚至还可以进行海外投资,尤其是在内地与香港公开募集证券投资基金互认正式实施后,大陆投资者的理财渠道将进一步的拓宽。但是仅仅把家庭理财升级就是多配置理财产品是狭隘的,家庭财富并不仅仅意味着就是配置理财产品,理财产品只是家庭理财升级的投资环节中的一项而已,其中还包括财富体检、理财规划、养老规划、教育基金等方面。另外,在配置理财产品方面,在配置比例以及投资风格的选择上也要科学合理,不应该一味的求高,首先以宜盛宝这类稳健型的产品为主,到期稳拿13%的高收益,能对保障家庭财富起到保值升值作用;其次可以适当参与一些高风险的股市等投资,做到见好就收,不要在股市20%多的超高收益上跌跟头,一定切记要谨慎投资。

  5、理财机构那么多,可信吗?

  随着我国金融市场的不断深入发展,各种理财机构如雨后春笋般成立起来,并大肆宣传,给大众投资者带来了很大的投资选择困惑,面对如此多的理财公司,究竟哪一家理财机构可信,如何选择理财机构,建议可以从理财机构的组织框架、产品结构、专业的理财服务、品牌知名度等方面进行综合考察。

  金融市场在不断发展,各种新的理财产品、投资新渠道及理财机构不断涌现,理财师认为投资者的理财意识也应该逐渐成熟起来,要学会不断因时对家庭理财进行升级,而不能一直停留在传统的理财思维中。

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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
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    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
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