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[银行]老年人稳健投资 华夏理财产品“养老”

  • 来源:多盈金融
  • 2013-04-01
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        家住北京市西城区的王伯伯今年70岁了,每个月和老伴一共有3000多元的退休金,能应付基本生活需要,但不是很宽裕。王伯伯决定紧跟“潮流”学习“理财”:从老邻居那里了解到华夏银行(600015)的理财产品口碑好,于是来到了华夏银行北京分行的一家营业网点。

  王伯伯告诉华夏银行理财经理:“希望既能生钱,又能保本。”在详细了解王伯伯家庭经济情况和理财需求后,理财经理推荐了华夏银行“龙盈理财”增盈系列产品,该系列产品分为开放式产品和封闭式产品两类,其中开放式产品为增盈天天理财增强型产品(以下简称“天天理财”),在规定的时间内可以随时申购和赎回,产品流动性高,没有到期日,可以长期持有,并且产品的收益率较高,获利能力强。例如天天理财“安逸版”产品目前预期年化收益率为2.6%,比活期存款利率(0.385%)要高出6倍多。封闭式产品收益稳定,预期年化收益率从4.3%到4.9%不等。在理财经理的指导下,王伯伯根据自己的情况,增盈增强产品一年能帮我增加将近6000元的收入。

  记者在走访中了解到,老年人大多数是用自己的退休金和养老金进行投资理财的。目前市场上的理财产品品种繁多,老年人如何掌握“稳健理财”技巧,进行安全投资显得尤为重要。对此,记者专访了华夏银行理财经理。他认为,收益与风险成正比,高收益必然伴随着高风险,老年人理财应“稳健”地追求收益。他还指出,一般情况下,投资较高风险资产(比如股票)的比例应该不超过(100-投资时年龄)%。举例来说,如果投资者已经70岁了,那么其投资较高风险资产的比例最多不超过30%。考虑到老年人的实际情况,华夏银行理财经理建议投资较高风险资产的比例还可适当降低到20%。换言之,储蓄、国债和稳健型理财产品的投资比例可在80%以上,虽然这种“二八组合”的保守投资方式收益不算高,但却能较为稳妥的获利。

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