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保金所:保险产品资产证券化的创新尝试

  • 来源:多盈金融
  • 2015-08-03
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    凤凰科技讯 8月1日消息,凤凰创业沙龙——“互联网金融创业的机遇和陷阱”7月31日在3W咖啡举办。保金所作为创业项目参加路演。保金所是 “保险金融资产交易平台”的简称,是将保险产品资产证劵化的一种创新形式。包括各类贸易信用保险、保证保险在内,通过引入保险公司替代抵押和担保,从而降低风险,为中小企业提供融资服务。项目交易申报、回款信息全公开,担保方面,PICC保险单承保项目企业的股权质押挂牌上市后的场外市场监管。

    以下为路演实录:

    大家晚上好,这个八分钟确实非常有挑战性。因为今天给大家分享的是这个保险融资这样一个平台。我们在做的事情大家可以通过去年国务院发的一个,关于互联网+行动指导意见明确提出大力发展信用保单融资,我们做的就是这个事情。

    总结起来,我们这个项目一个亮点。第一金融创新它是保险加融资,这个产品实际上有融资的功能,但是由于我们在过去在在线下金融机构对接的时候明显感觉到这个传统的金融机构对这个保险融资的不接受,所以说我们现在搭建这样一个平台,实际上应该说是跨界,跨的非常多,应该说确实是一个金融创新的产品。其次,从国家政策来讲,过程听到的保单融资这是国家政策的支持,而且所交的保费有一部分是国家补贴的,而且我们这个平台是完全的去担保化,是通过这个保险作为一个风险,作为一个控制的措施,没有任何的跟担保公司产生的关联。从业务规模上来讲,由于我们这个团队在线下已经有了成熟的这样一个运作,所以我们现在结合这个线上,通过我们线下业务来进行一个扩张。再加上我们给自己定位的角色是企业一个财务顾问的一个角色,我们希望帮大解决融资问题以后,对他进行这个提供咨询服务,帮助他成长,帮助他发展。最终对接资本市场,实际上我们是一个非常大的一个格局,整个业务规模应该讲是急剧扩张性。

    这是我们这个提供服务的一个模式,我们把融资服务放在第一位,因为这是中小企业这个核心的一个需求。这是我们目前这个线下的这个网点,这是基地是我们目前做了场外的这个改易,股权交易市场,我们跟当地政府合作成立这样一个挂牌孵化基地。目前我们这个线上就在搭建我们这样保金所这样一个平台。这里面我想介绍一下就是我们这个平台产生的背景,总体来讲应该说,我们做这个平台也是被这个,也是被迫的吧。

    因为前两年我们在这个,这个中国人保推这个产品的时候,在上海跟这个所有的基本上四大行,商业银行都有接触,在推的过程当中银行门槛特别高,而且他们不愿意放低身段,包括改变他们审贷的流程以及操作标准所以借用互联网金融,这样一个市场从去年上半年开始我们搭建这样一个平台,我们希望把这个资金来源,资金端打通,打通以后我们保险产品才有真正的这个,找到这样一个合适的操作方式,这是我们目前跟融资相关这样一个保险产品,国内特定合同信用保险包括中小企业贷款保险等等总体来讲都是基于信用保险,包括保证保险。

    这里面大家可以大概地了解一下,就是比如说我们这个国内短期保险信用险,它适用的客户最重要就是赊销,就是保底的。就是现有的这样一个帐款打包给银行解决融资的问题,我们就是在保底的基础上先向前移一步,把还没有优势的,就是将要形成的,通过引入保险对这个未来的应用帐款回款的安全做一个保证。回款有安全保证的前提下投资人可以把钱提前给到企业。

    第一个特征就是赊销的方式,包括信用期限不超过一年,他保的责任是买方破产,就是行政坏账,这都是再保险责任范围以内,这是法律的关系。这是实物操作过程当中一些时间节点。操作的实物来讲,符合操作的企业,这样过去的历史交易做限制。

    第二我们服务的这个企业都是生产制造企业,都是实际企业,当然其次就是赊销的方式。提供资料,具体操作流程,这个我不用介绍了,这是我们最近上映的平台。这是我们品牌各方的关系。我们这个平台目前可以做到通过保险公司他的后台可以查到,包括企业挂牌上市通过我们新三板都可以查,我们是纯粹信息中介平台。

    我们做的事情帮项目方通过保险参与的方式跟资金方做一个对接。目前我们的资金方一个是银行,使它的成本最低,其次我们重点放在社会资金和投资人个人,这是我们运营模式我们围绕保金所的平台提供一个基础,在此基础上我们帮助企业对接资本市场。这样我们实际上这个所有的收入收益投资融资挂牌我们都可以产生很多的收益。这是我们的手续费的收入,挂牌的收入包括保费,保险公司的返点,我们的盈利点应该是非常多的。

    这是成功的案例。风控的措施,这是融资的计划。我们目前已经跟达到斯形成战略合作,目前分支机构网点跟当地的人保做一些对接。

    以下为投资人提问实录:

    五岳天下投资经理杨扬:可能说的有点太,就是专业化的感觉。然后我就想问一下您拿这种比较容易理解的语言告诉我们,在您上面的企业提供的价值是什么?

    侍广军:我们着眼点不是简单帮企业解决资金的问题,我们希望通过帮他解决这个资金问题以后,提供我们增值服务,扶持他发展。我们着眼点是帮他,希望通过融资最终发展起来,如果说最终我们的这个服务的企业可以最终上市这是我们所追求的。

    五岳天下投资经理杨扬:有这方面的资质。

    侍广军:有这方面的资质。

    五岳天下投资经理杨扬:感觉你是辅助,反而像一个增值服务。

    侍广军:你帮一个中小企业他在最缺钱的状态下你帮他解决资金的问题,后续你让他规范各方面按照我们要求,给他提供一些品牌策划都是可以答应,我们还是为了他后面的发展考虑。

    阿尔法公社创始人许四清:怎么做的问题。刚开始以为里想做一个保利业务的延伸,帮助企业融资,做不了保利业务的时候做这个事情。后面我好想又感觉在做一个挂牌SA的工作,反正就是一系列的工作。咱们到底在做什么?

    侍广军:我说八分钟非常有挑战性。保险这个东西到底怎么参与起来既到决定什么作用确实非常专业。总体来说,挂牌这个动作基于风控的动作。这些企业拿到钱,能不能把钱用到该用的地方,包括他掌控能力。这个如果不梳理今天缺钱,永远处在缺欠的状况。我们通过投资专业的服务,包括资本市场这样一个服务,帮他通过对接资本市场,让他的企业的信息得到进一步的公开,而且通过这样一个挂牌的过程我们对他的家底也有一个更深入的了解。其实我们这个是从更高的层面对风控做一个把控。而不是简单的这样做。

    华创投资经理张怡辰:这个跟保险的关系结合在哪儿呢?是发保险产品的形式解决这个问题?

    侍广军:传统的贷款是需要保险的。我们这个品牌之所以有扩张性因为任何一个品牌想做大规模必须跟更多的担保公司合作,因为担保公司体量是有限制,但是我们这个去担保化以后跟保险公司比如说我们目前跟中国人保合作大的体量可以讲是无限的,除了人民保险还有太保以及很多的保险公司,这个产品不是我来构思这是中国人保已经有了产品,现成的这个产品,只不过这个产品有两个作用,一个基础保证回款的安全。

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