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非唯一住宅资产类理财产品兼具安全与收益

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-31
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  内文提示:除银行固定类理财、类余额宝等安全型理财产品之外,房产抵押担保类理财产品因安全性高、收益率好而广受投资人喜爱。然而,即使是同类产品收益与安全也有差异,对投资人而言需甄别兼具安全与收益的理财产品。

  曾习惯去银行进行固定类理财或偏爱类余额宝产品的投资人,开始越来越多的把资金投向互联网金融理财产品中去。其中,房产抵押担保类理财产品因安全性高、收益率好而广受投资人喜爱。然而,即使是同类产品收益与安全也有差异,对投资人而言需甄别兼具安全与收益的理财产品。在此,通过对各类安全型理财产品的剖析,给投资人起到启示作用。

  第一类:银行固定收益类理财产品

  银行固定收益类理财产品因央行的再次降息,其收益也将继续走低。同花顺(300033)数据显示,在银行65款保本固定收益类人民币银行理财产品中,平均年化预期收益率仅在4.6%-5.5%。与此同时,交通银行(601328)首席经济学家连平表示,未来经济下行压力依然很大,仍有可能再次小幅降息。即固定收益类理财产品的收益很有可能将跌破目前4.6%-5.5%的收益基础。

  对投资人而言,银行固定收益类理财产品,安全性虽高,但与较高的起投金额(≥5万)相比,收益率较低。

  第二类:集支付、收益、资金周转于一身的理财产品

  该类产品的最大特征莫过于投资人可进行消费、支付和转出的操作,且无需任何手续费,其中的典型代表便是“余额宝”。此外,该类产品承诺T+0赎回,实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。据余额宝官方介绍称,按余额宝转出至银行卡的金额,单笔小于等于5万元,第二个自然日24点前即可到账。不过,因类余额宝产品的本质是货币型基金,收益取决于货币市场间资金利率水平。当央行降息释放资金量时,市面上的钱变多,类宝宝产品收益率将下行。目前,余额宝的年化收益在4.06%-4.85%之间。

  第三类:普通房产抵押担保类理财产品

  该类理财产品以房产抵押担保为噱头对外宣传本息安全,加之年化收益高达18%,一时吸引众多投资人的目光。然而,并不是所有打着“房产抵押担保”标签的投资项目就同等安全。

  首先,18%是理性收益界限,过高的收益背后对应的必定是高风险客户。事实上,银监会创新监管部主任王岩岫就曾明确表示对,如果利率过高,平台就很难有可持续发展的能力。

  其次,很多附有强制执行效力的抵押房产都会面临流动性风险,在中国的司法体制下,一个违约的房产抵押,从起诉到房产拍卖变现是一个漫长的等待过程,最快也要6个月以上,有些甚至在项目到期2年后都还没有解决。

  可见,一款没有第三方接盘保障的房产抵押担保类理财产品,,一旦借款人违约,投资人很可能面临资金回笼过慢的问题。

  第四类:非唯一住宅资产类理财产品

  该类产品是指借款人除提供一套名下抵押房产之外,另有一套备用房做保障的以房产抵押做担保的理财产品。年化收益普遍在12%左右。

  事实上,真正安全的理财产品从不鼓噪高收益,而是靠优质的资产取胜。

  作为以优质住宅为核心基础资产的第三方综合金融服务商,仟邦资都(www.cgstate.com)从不因招徕客户而盲目上升利率,相反,把更多精力放在住宅抵押领域的精耕细作上,把保护投资人本息安全作为首要目标。独有的风控落实担保手续可有效防止恶意租赁对抗抵押权、防止备用房灭失、防止实心房无法处置……等等,从根本上确保附有强制执行效力的抵押房产处置障碍最小;此外,为了提升抵押房产的流动性,仟邦资都与第三方机构合作,参与设立流动性基金,一旦发生违约,流动性基金第一时间受让债权与收益权,先行偿付投资人本息。并通过设立房产并购基金收购处置抵押房产,双管齐下,把流动性风险降至最低。可见,仟邦资都为投资人提供的是一套全闭环无盲点的安全风控体系。就在2015年4月,仟邦资都获得由国际权威机构SGS颁发的ISO9001房产抵押类风险标准化管控体系认证证书,成为业内首家风控体系获国际认证的专业服务公司。

  可见,对理性投资人而言,在本息安全的前提下,12%左右的年化收益是一个更为合理的利率,切忌盲从高收益,遭受不必要的损失。

  (责任编辑:HF003)

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