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长富汇银:银行不良率快速增长 资产证券化时机将至

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-03
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    近日,银监会网站发布的2015年二季度主要监管指标数据显示,二季度末商业银行不良贷款余额为10919亿元,较上季末增加1094亿元。商业银行不良贷款率1.50%,较上季末上升0.11个百分点。这一数据意味着,今年上半年,我国商业银行不良贷款余额增长达到2493亿,占比1.50%,已经逼近2014年全年的不良贷款增量水平。

    根据银监会数据显示,2014年至今,我国商业银行不良贷款余额已经连续14个季度出现上升,并且到目前为止这种上升的趋势似乎仍未出现拐点。

    长富汇银董事长张保国认为,经济低迷导致的企业盈利状况下滑是导致商业银行不良贷款大幅增加的主要原因。考虑到我国经济形势短期内将难以有所改观,银行不良贷款率或将持续提升,从而进一步加大银行的经营压力。

    张保国指出,今年上半年全国规模以上工业企业利润同比下降0.7%,尤其是重点行业的亏损面也有所扩大,债务偿还能力下降,从而对商业银行资产质量产生不利影响。

    值得注意的是,不仅名义上的不良贷款日趋接近我国银行业风险2%警戒线,作为不良贷款后备军的银行关注类贷款基数也已持续走高。根据8月10日银监会公布的数据,2015年二季度末,商业银行关注类贷款余额已经达到2.65万亿元,较2014年同期增加了近1万亿元,同比增长61%。由于此类贷款在一定程度上很容易向逾期、呆坏账等不良贷款转移。因此,关注类贷款的持续上涨也将对商业银行不良贷款造成进一步的压力。

    面对不良资产的快速增长,银行的应对方法就是通过加大计提拨备来核销不良资产。但大量核销不良资产显然对原本已经出现下滑的银行业绩造成进一步挤压。在中报数据中可以看到,部分已公布业绩的银行中,上半年所实现的营收增幅与净利润增幅均存在较大差异,就是因为其中有不少利润被用于核销不良资产。以中信银行为例,公司上半年拨备前利润为468.11亿元,同比增长13.84%,但最终实现归属上市公司股东净利润仅有225.86亿元,同比增长2.51%.

    对于下半年银行业的处境,张保国认为,有鉴于经济情况的持续不乐观,企业的盈利能力难以出现大幅回升,但商业银行对于小微企业的投入依然会不断增加,未来银行面临的盈利和资产质量管理方面的压力将越来越大。他同时表示,不良贷款证券化或将成为商业银行消化快速增长的不良贷款的出路之一,随着不良率的持续提升,银行信贷资产证券化推出的时机或已逐渐成熟。

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