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资本市场变幻莫测 下半年家庭理财该如何布局?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-23
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  过去一个月的中国股市给众多个体投资者上了颇为难忘的一课:自6月15日以来,A股自5100点高位狂泄,上千只股票股价几乎被腰斩!资本市场从来不乏短线致富的幸运儿,但因操作不慎、资产“一夜回到解放前”的案例也不罕见;加上近来融资客越来越多,好像谁身边都有那么一两个倒霉蛋,讲述自己是如何因爆仓搭上多年积蓄的惨痛故事。

  最近股市出现了连续反弹,许多投资者的亏损却远远没有得到弥补。根据某机构发布的《2015中产阶级调查报告》,中国内地自认为是中产的家庭“月收入标准为45202元”。不少人感慨,投资反而让自己的“中产阶级梦”越来越远。

  投资本身当然没错。行情好的时候大家都在赚钱,忽视了投机的成本和风险;要知道短线操作、快进快出的操作策略,本来便对操作者的专业知识和精力有很高的要求,并非人人都能轻易玩转。现在风口已过,从家庭理财的角度看,是时候调整您的资产配置了!

  诚然,此次股市下跌对其他相关的理财产品也会产生了巨大影响。抛开最惨的股票型基金不提,就连投资风格一向稳健的投连险也出现了净值大面积下跌的现象。那么从股市中撤出的资金该何去何从呢?

  专家建议,普通的投资者不妨把目光先转向以万能险为主的投资理财型保险上。这些产品同时兼顾理财和保障,不仅让人在面对各种风险时成竹在胸、游刃有余,还能同时安享财富增值、财务自由的快乐,最适合追求资产在平稳、低风险下稳定增长的投资稳健型人群。

  以阳光人寿稳添益两全保险为例,这是一款万能型保险产品。其历史年化结算利率高达6.32%,最低保证年利率3%,适合持有一年以上。投资门槛也非常低,1000元起即可购买。做为一款保险产品,其退保费用要远低于同类,180天内退保或部分领取仅产生1%的费用,181天-360天内为0.15%,一年后退保无费用。

  理财王两全保险也是一款万能型保险产品,千元起售,历史年化结算利率5.2%,最低保证年利率3.5%。可灵活支取,适合持有3个月以上。这款产品在保单生效日起90天后领取、退保无费用,因此流动性相对较高,也便于投资者在行情转暖后再次入市。

  有人问,之前火爆的投连险,现在还有继续投资的价值吗?

  由于投连险的收益主要来自资本市场,所以在短期内,股市的变化等会对投连险的收益产生一定影响。但如果把投连险放在一个长期储蓄、长期投资的观念下,资本市场的动荡不会对它产生太大影响,尤其是在一国经济持续增长、以及金融环境稳定的大环境下。

  专家建议,应该把投连险作为长期储蓄来看待。现在全球范围的人口结构变化让多国政府的养老体系入不敷出,私人长期储蓄的需求日益增加;投连险作为一种灵活普遍的长期储蓄解决方案已成为多数国家成熟储蓄市场中一个自然的构成部分。在英国,投连险保费收入占寿险保费的20%以上,在爱尔兰、卢森堡等国家占70%以上。

  因此,对于更注重长期投资收益的投资者,投连险仍然是不错的选择。比如阳光人寿稳操胜券投资连结保险,这是一只收益稳健、进出自由的投连险,连接债券型投资账户,单位净值长期保持稳定增长。该产品预计年化收益率7.3%,1000元起购,账户灵活管理,追加方便,可快速赎回。

  如果购买理财险时还赶上阳光淘金节,那就更划算了!

  据悉,第一届阳光淘金节将在2015年7月28日开幕,因正值阳光保险集团十周年生日庆典而备受关注。此次淘金节是阳光保险针对旗下金融理财类产品推出的特惠活动,并且后续每年都会推出,成为定期举办的年度大型营销盛典。此次淘金节不仅有多款理财产品供选择,7月28日-8月6日活动期间参与活动可赢取Apple  Watch Sport一块。

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  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

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