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理财产品可“质押” 利率高尝试勿盲目

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-08
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  日前有市民发现,银行理财产品除了有理财功能外,也可以做质押贷款。对此,多盈走访市场发现,其实理财产品质押贷款已经不是新鲜事了,不过实际操作者较少,因此大多数投资者也不太清楚这一功能。银行人士提醒,这种贷款方式利率较高,主要是为了提供流动性的补充,不是急需用钱的客户不必盲目尝试。

  理财产品“质押”有门槛

  昨日,多盈从多家银行网点了解到,其实不少理财产品都附加了“质押”功能。也就是说,投资者可以通过对理财产品认购书的质押,向银行贷款来应急,解决个人现金周转不灵的问题。一家股份制银行理财经理表示,该行以保本型理财产品办理个人理财产品质押贷款,本币理财产品最高质押率为90%,外币理财产品最高质押率为80%。“就是说买10万元的理财产品,便可获得9万元的质押贷款。”

  而另一家国有银行理财经理表示,并不是所有理财产品都可用来质押贷款。“一般来说风险等级在4以下的产品可以申请办理质押贷款业务,但是具体的还得看产品的类型、投资期限等相关要素,另外还得看产品说明书上规定‘可以申请质押贷款’与否。”

  在采访中,多盈也了解到,部分理财产品质押贷款的利息较高,要在基准利率的基础上上浮20%左右。“其实在刚推出这项功能时,大多执行的是同期同档次基准贷款利率,后来有些银行会根据自己行里的资金情况来做调整,实行到期一次性还本付息。而贷款时间则根据理财产品的投资时间,对于本外币理财产品期限为一年及以下的,个人理财产品质押贷款期限最长不得超过一年。对于本外币理财产品期限长于一年的,个人理财产品质押贷款期限可适当延长。”上述理财经理介绍。

  应急贷款不必盲目尝试

  不过对于理财产品质押贷款这项渠道,上海银行个贷中心工作人员也表示,投资者在购买银行理财产品时,如果有办理质押贷款的可能,应该把银行理财产品质押贷款的适用性、质押比例、利率、期限、还款方式等细节了解清楚后再尝试。“因为这种方式的贷款利率高于收益率,如果理财产品质押贷款期限太长,客户将得不偿失。毕竟这种方式贷款主要是为了提供流动性的补充,不是非常缺钱的客户不必尝试。”

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