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紫金信托的风险管理“兵法”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-17
  • 热度 ( 1781℃ )

  无论资产管理市场如何风起云涌,紫金信托始终坚持风险管理创造价值的核心理念,不断完善风险管理体系,强化风险管理手段,取得卓越经营业绩,获得市场广泛好评。

  2014年紫金信托先后荣获多项行业大奖,包括:

  ●诚信托.成长优势奖  

  ●最佳风险控制信托公司

  ●中国最具区域影响力信托公司

  ●中国最佳社会责任信托公司

  ●年度最佳社会责任信托公司  

  ●中国最佳创新设计信托产品

  ●中国最佳财富管理信托公司

  2015年上半年紫金信托又先后荣获:

  ●年度中国最佳风险管理信托公司

  ●年度中国“诚信托”财富管理品牌奖等行业大奖

  中国宏观经济发展进入“新常态”,金融体系市场化加速推进,各类资产管理机构群雄逐鹿。

  在大变局时代,作为资产管理行业的开拓者,信托公司正在面临前所未有的机遇与挑战,风险管理能力已成为企业核心竞争力。定位“有信、用心”财富管理机构,紫金信托通过实践形成了独树一帜的风险管理“兵法”,取得了良好管理成效。

  破局之道

  这一变局的大背景,是中国经济在三十余年的高速增长下,人均国民收入距中等收入水平国家仅一步之遥;是居民财富在三十余年的天量积累下,亟需寻找新的投资路径;是发展模式在三十余年的要素投入下,面临结构转换与动力调整的双重压力。横跨资本市场、货币市场与实体经济的信托行业,对这一变局尤其敏感。从以基础产业、房地产为主要支撑的融资类业务,向股权投资、资产证券化、消费信托、家族信托等新的业务领域转变,信托行业正面临一场生死时速。这既是对自身的再次磨砺与重新定位,更是要向投资者交出一份满意的答卷,让信托业无愧于财富管理行业的王者之姿。

  破局之道,何以始?

  虽然答案众说纷纭,但是最后转型之路有一个必要条件需要满足。那就是系统全面、精确严谨、与时俱进的风险管理。

  风险管理有多重要?做一道简单的算术:在波动频繁的股票市场,50的投资浮盈,只需股价下跌三分之一便瞬间化为乌有;在波动较小的固定收益类产品市场中,每年10%的收益,只需七年,就可实现本金翻倍。对于投机,风险便是机遇,借之以小搏大;对于投资,风险却是良驹,驭之可行千里。

  伐谋之策

  紫金信托始终坚持“风险管理创造价值”核心理念。由这一理念衍生出公司风险管理的四条黄金法则。

  平衡,意味着风险管理的不同维度必须是辩证统一的。首先,平衡意味着规模与质量的统一。扩张规模是实现营收增长的基本方式。但是规模扩张可能带来风险积聚,这要求信托公司必须严把业务审批关,提高信托资产的质量。其次,平衡意味着效益与成本的统一。风险管理直接影响信托公司管理成本与经济效益,必须依据风险管理规律,制定符合公司自身业务特征与发展方向的风险管理政策,让公司运营处在最优的成本与效率区间。紫金信托不追求规模狂飙突进,坚持风险管理各项指标平衡统一,力争稳健展业。

  预防,意味着预判风险、辨识风险。预防风险是风险管理的第一要义。尤其是行业转型阶段,风险事件的发生概率增加,风险类型的变化加快,更要求信托公司增强对风险的预判与辨识能力。预防风险,也意味着风险管理体系科学性与艺术性的统一:预防风险既需要精确的数量指标与严谨的分析逻辑,又需要基于经验积累的主观判断。紫金信托始终以治“未病”为主,强化项目事先审批,降低项目风险水平。

  奇正,意味着风险管理坚守底线但绝不墨守成规。风险管理体系既需要建立层级清晰、责任明确的组织架构,制定完整严密、全面覆盖的风控流程,也需要在规章和制度设计中嵌入一定的弹性。例如,43号文对于传统政信合作类业务产生了巨大影响。为此,紫金信托及时对政信合作类存量业务与增量业务相应调整了风控标准,一正一奇,相辅相成。

  权变,意味着风险管理必须潜心研究市场,顺应时势,在变化中寻找规律和新的突破口。当外部展业形势发生变化或公司战略定位重新调整,风险管理体系也必须做出相应改变。需要强调的是,这一改变必须建立在对风险、对市场的严谨调查与全面研究之上,使之具备坚实的理论与实践基础。紫金信托以跨部门的创新小组、各个中台部门为骨干研究力量,同时整合外部机构、专业人员研究资源,对于公司重点业务与创新业务的风险集中开展研究。

  制胜之术

  将“伐谋之策”落到实处还需“制胜之术”。为了将“平衡、预防、奇正、权变”的风险管理思想贯彻到风险管理日常实践,紫金信托加强了风险管理体系建设和风险管理工具开发。

  何谓“三全”风险管理体系?

  从总体风险政策制定到具体业务风险把控,公司建立了分层管理,责任清晰的风险管理组织架构。前台业务部门作为一线风险管理责任部门通过尽职调查和公司业务准入指引对于业务进行初步筛选。风险管理部与法律合规部分别从业务风险与制度合规两个方面进行业务审批。资产管理部负责业务存续期间风险管理。信托业务评审委员会和固有业务评审委员会分别对于信托业务、固有业务进行集体决议。

  根据法律、法规和监管政策,公司已建立、健全了风险管理各类规章制度。截至2015年4月,共计出台5大类133项制度。在项目选择阶段,实行尽职调查制度;在项目的决策阶段,实行逐级审查、审批和集体评审制度;在项目运行阶段,实行项目经理负责制度;在项目风险监控方面,实行全程监测和定期风险排查制度;在财务管理方面,实行信托财产与固有财产分别管理、不同信托财产分户管理制度;在信息技术保障方面,实行岗位责任制度;在风险责任上,实行问责追究制度;在监督与评价方面,实行内部审计与稽核制度。

  坚持“稳健、合规”,培育全员风险文化。紫金信托风险文化内核可以概括为:稳健、合规。“稳健”就是业务拓展上不贪多求大、反对激进冒上;“合规”基本要求是遵守公司各项规章、行业监管政策和国家法律、法规。通过公司内部定期宣导、邀请领域知名专家开展讲座以及丰富多彩的拓展活动等,以春风化雨方式将公司风险文化融入到每位员工日常行为之中。

  “全面、全程、全员”成为公司风险管理体系三大特征。以业务生命周期每个环节风险类别为纬线,全面覆盖各类风险;以业务生命周期为经线,实现投前、投中、投后的全流程控制;长期培育将公司风险理念内化为触摸风险的全体员工自觉意识。

  科学、量化的风险管理工具

  设置预警线,完善净资本管理。公司对净资本、风险资本相关指标设置预警线。定期检查公司相关指标情况,在相关指标处于正常情况时,按公司的经营计划和资产配置计划,继续推进业务。在触发预警线时,公司应优先推进收益与资本占用匹配的项目,暂缓推进收益与资本占用不匹配的业务。

  多种方式建立信托业务数据库。公司将以外部采购和内部自行采集两种方式建立起公司信托业务数据库。对于公开信息披露较为充分的业务类型,数据采集、管理将以外部采购数据库为主;对于公开信息获取困难的业务,数据库将以自行采集为主。通过建立信托业务数据库为评级模型的运用做好基础工作。

  自主开发交易对手信用评级模型。公司以清晰、流畅、有效的操作流程,完善的制度体系,明确的实施细则,将各类风险管理策略与措施落到实处。自行研发信用风险计量工具,建立信托业务交易对手的评级模型,量化交易对手信用风险,为业务决策提供依据。

  无论资产管理市场如何风起云涌,紫金信托始终坚持风险管理创造价值的核心理念,不断完善风险管理体系,强化风险管理手段,取得卓越经营业绩,获得市场广泛好评。

  2014年公司先后荣获多项行业大奖,包括:诚信托.成长优势奖,最佳风险控制信托公司,中国最具区域影响力信托公司,中国最佳社会责任信托公司,年度最佳社会责任信托公司,中国最佳创新设计信托产品,中国最佳财富管理信托公司等。2015年上半年公司又先后荣获:2015年度中国最佳风险管理信托公司,2014年度中国“诚信托”财富管理品牌奖等行业大奖。

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